我国农村商业银行的定位和核心竞争力构建+SWOT分析(2)
（二）论文结构
本文首先研究了眼下农村商业银行的功能性定位和市场定位，随后结合SWOT模型分析，解读判断了我国的农村商业银行所面对的外在威胁、外在机会、内在优势以及内在的劣势，并针对SWOT模型分析的结果从而找到增强我国农村商业银行核心竞争力的建议：首先，发挥农村商业银行的区位优势、尽快明确自身的市场定位；其次，农村商业银行的人力资源管理模式升级，提升员工素质；然后，农村商业银行还要进行产品创新，塑造品牌形象；还要进行信用风险控制，保障银行应有的信誉。最末，针对农村商业银行定位以及核心竞争力的构建进行了总结和提议。
（三）文献综述：
近年来，随着金融改革的不断推进与农村金融市场的不断完善，对于农村商业银行以及其企业核心竞争力的研究越来越得到人们的关注。
唐丽（2012）提出国内外的专家们都深入研究企业核心竞争力理论，但对于核心竞争力理论最终未能达成一致，不同的学者人物基于探讨研究的角度不同，所给出的有关理论定义也就不尽相同。[1]
张灿（2013）提出，目前关于核心竞争力的研究探讨大多是关注在核心竞争力评价和组成这两点上。[2]与此同时如何提升核心竞争力的探讨缺不够全面，相对匮乏，而且对商业银行核心竞争力的研究也主要是集中在国有及股份制商业银行上，对农村商业银行核心竞争力进行评述的文献资料较少。大多数关于农村商业银行的研究是落眼于农村商业银行的当下状况和如何对结构进行有效的调整。对农村商业银行核心竞争力的研究相对而言居于少数。
李欣（2014）我国农村商业银行合规风险管理还处于相对低级阶段,还存在较大的理论研究空白。眼下情况来看,我国农村商业银行大多侧研究现状情况，、体系、关联建立等方面,有关如何具体的成立农村商业银行合规风险管理体系的研究继续深入和拓展,特别是如何构架合规风险评价指标体系、形成有效预防机制等方面,还存在较大的理论研究空白,还需要尽快加强。[3]
二、农村商业银行的定位
农村商业银行的功能性定位面临着政策性任务和盈利性目标两难的问题，只有先明确农村商业银行的功能性定位，才能进一步明确农村商业银行的市场定位。
（一）功能性定位
要想明确农村商业银行的功能性定位，首先要明确农村商业银行存在的体制背景。我国现代农村经济是在“二元经济结构”的基础上发展起来，长期以来，城市的发展速度远远快于农村，城市已经有了发达的工商业，基础设施比较完善，金融市场发育地比较好，金融体系也相对完整。[4]与之相对，农村的经济相对落后，商品经济没有得到充分发展，金融市场发育地也比较差，金融体系远远没有达到健全的地步。由于农村的金融市场规模较小，金融需求不足，有贷款需求的客户主要是一些个体经营者和小微企业。对于小微企业或者个人等小额贷款的需求者，由于其自身抵御风险的能力较差，而大型的国有银行限于贷款基准利率的制约，无法针对小微企业的高风险贷款进行风险溢价，从成本收益的角度考虑，相比于有国家信用作担保、风险小、收益高的大企业，在同等放贷利率下，银行自然不愿意贷款给这些小额贷款需求者。所以，以四大国有银行为代表的各银行急剧缩小在农村的经营网络，填补这部分金融真空的责任自然落到了农村信用社的肩上，也就是要保障农村经济发展所需的金融需求得到有效供给，以实现服务支农、助农的政策性要求。[5]
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