商业银行中小企业信贷策略研究+SWOT分析(4)
2、劣势（weaknesses）分析
1.规模不大，抵御风险能力亟待提升。从理论上讲，商业银行资产规模与抵抗风险的能力呈正相关关系。杭州银行的规模偏小，与国有商业银行及股份制银行还有一定差距，在竞争中处于先天不利的地位。
2.员工素质有待提高。由于历史原因，城商行目前员工的较年轻，经验略浅，这种状况不利于城商行今后的快速、可持续发展。由于没有形成自身的人才储备队伍，将会制约今后业务的进一步拓展。
3.研发能力较弱，外部依赖较强。杭州银行的业务很大程度上与国有商业银行及股份制银行存在雷同的现象，特色业务只占很小一部分，中间业务收入较少。没有独立的研发队伍，研发能力较弱，对外部的依赖性较强，不利于自身业务的进一步扩大。
3、发展机遇（opportunities）分析
1.宏观环境良好。近年来，我国经济形势一直保持较好增长的趋势，综合实力得到明显提升，为杭州银行的稳定发展提供了良好的外部环境。且随着国际银行监管规则、方式方法的进一步推行，对银行业的监管环境有了更高的要求，从而促使城商行更加完善内控机制，加强风险管理，为自身安全高效运行奠定坚实的基础。
2.融资需求发生变化。随着我国经济的不断发展，中小企业在经济改革发展中的地位逐步显现，中小企业融资难的问题一直受到外界的关注。杭州银行的市场定位，为其拓展中小企业客户提供了良好的契机。近年来，各城商行及股份制银行业纷纷推出为中小企业提供资金服务的产品，杭州银行应进一步明确市场定位，深挖中小企业客户资源，抓住发展机遇。
4、发展威胁（threats）分析
1.利率市场化的不利影响。利率市场化进程的推进，杭州银行将面临严峻的考验，利率市场化使存贷利差缩小，使得杭州银行利差收入锐减。就目前杭州银行发展的状况来看，其利润来源主要来自于利差收入，利差收入的减少，将使杭州银行面临微利或无利的困境。
2.同业竞争日益加剧。随着外资银行、股份制银行的快速发展，其在全国各地纷纷设立网点，其相对完善的管理措施、竞争策略、多样的金融产品及优质的金融服务，对正在发展中的杭州银行来说都形成一种挑战。
（二）杭州银行市场定位
由上述SWOT分析我们得知，作为规模较大的城市商业银行，例如上海银行、北京银行，固然可以采取与国有商业银行、股份制商业银行相抗衡的规模化发展道路，但是对于广大小规模、区域经营的杭州银行来说，趋利避害，抓住机遇，化解威胁，深挖中小企业客户资源，服务社区，走中小企业主办银行的发展道路，无论是现在还是将来，无疑是一个最好的选择。综上可得：