P2P公司存在主要问题及制度改进(2)
很多人逐渐加入P2P行业，是因为行业利润空间很大，准入门槛较低。据调查可知截止目前全国已有6000多家P2P公司，网贷规模由13年的220亿增加到今年的2300亿。但是关于P2P行业的负面新闻也在近几年传得沸沸扬扬，经常听到关于大量P2P网贷公司倒闭，P2P公司老板卷款私逃的消息，这严重损害了P2P行业。P2P行业监管的法律政策不完善、行业标准不明晰、准入门槛和平台运营成本低，是一个完全游走于法律监管之外的行业。
（二）我国P2P公司发展的基本特征
我国P2P公司是服务于容易被传统金融忽略的融资难群体—小微企业老板、城镇低收入者、农民工或者创业者的微金融中介服务，大部分P2P公司主要做信用贷款，贷款周期相对于银行贷款周期短，这在一定程度上缓解了融资难的社会问题。
我国P2P公司近几年才逐渐发展起来，虽然起步比较早，但是仍然处于不成熟的初创时期。尽管国内P2P公司数量增多，但绝大部分的P2P公司规模较小，贷款余额超过上亿元的也不多，其中为数不多的几家P2P行业巨头诸如平安集团的易贷险则超过了1200亿元。我国的P2P公司与部分银行进行合作，借用银行成熟的风险管理技术，引入担保公司建立风险保证金，为融资难客户提供增信服务和风险缓冲。
二、我国P2P公司发展存在的问题分析
（一）网络金融法规制度存在的问题
1.金融基础设施不完善
金融基础设施能够有效使得储蓄经济向生产性资本转移，并将这种资本配置到能实现效用最大化的部门去，从而更大规模、更高效率地积累产业资本。而网络金融作为一种全新的金融模式，也需要依靠完善的金融基础设施才能发展壮大。网络金融为社会融资提供了一个共享、同治的平台,P2P行业就是其中一个典型的存在案例，网络金融基础设施建设成为了P2P行业发展的首要挑战。
金融基础设施的核心是法律基础设施，从理论上说，P2P公司只是将融资讯息和理财需求进行对接并对外发布，以此作为佣金收入的来源，没有直接参与对借贷资金的管理。但P2P行业兴起时间较短，关于P2P网络借贷平台的法律基础设施即这种民间借贷的模式尚未完善，缺乏有力的监管机制，P2P公司为了收取更高额的利润，就会将控制融资者的资金用于自身的投资，这样一来就会形成资金池。如果P2P公司将其他融资者的资金用于自身投资失败后，就会引起偿债不能，从而引起法律诉讼事件。
P2P行业“跑路潮”、诈骗事件触动了社会的敏感神经，给整个行业抹上了不光彩的一面，而一些P2P小公司的倒闭，更是让P2P行业岌岌可危。来自中国报告大厅的统计数据称直到今天，我国已经有350多家P2P公司出现问题，其中发生在14年10月份的浙江传奇2.8亿元资金案被告就是一家P2P理财公司，同个时间同个地方另外一家P2P公司银坊金融的老板失联跑路，2500多名投资者的资金遭到严重损失。
每一家出现问题的P2P公司背后，都可以透露出我国金融基础设施的不完善，监管缺失的不到位、法律制度的不健全。P2P行业的危机已经到来，如果不重视金融基础设施的建设，P2P公司将得不到发展壮大。
2.法律条文规定不规范
互联网金融的兴起至今，国家尚未出台专门的具有针对网络金融的法律条文，法律法规的缺失使得P2P行业的参与者行为缺乏规范性。在我国现行法律体系下，除了银行具备发放贷款权利，其他诸如小额贷款公司等只允许其运用其自有的股本金进行放贷。所以在法律条文不健全的情况下，P2P公司稍有不慎就会陷入高利贷或者非法吸收公众存款的金融纠纷事件。P2P网络借贷作为金融创新的产物之一，金融创新总是领先于金融监管从而使其游走于法律法规的灰色地带。
上一篇：移动通信基站公众认知程度调查研究