车险费率市场化下中小型财险公司竞争策略+SWOT分析(2)
表1 2011－2013年财险市场集中度情况
年份 企业 份额 年份 企业 份额 年份 企业 份额
2013 人保 34.41% 2012 人保 34.90% 2011 人保 36.28%
平安 17.80% 平安 17.86% 平安 17.44%
太保 12.59% 太保 12.58% 太保 12.69%
国寿财产 4.91% 中华联合 4.44% 中华联合 4.38%
集中度CR4=69.71% 集中度CR4=69.79% 集中度CR4=70.99%
数据来源：根据中国保险年鉴数据整理
（二）车险费率市场化趋势
中国保监会在2012年3月8日发布的《关于加强机动车辆商。业保险条款费率管理的通知》车险费率市场化改革做出了明确的规定，内容是：“先由中国行。业协。会制定一个行业参考条款，再由各家财产保险公司根据各自的综。合成本率（赔付率+费用率）确定费率，而符合条件的优。质公司（偿。付能力水平及盈。利水平达到规定标准）仍可独立开。发条款和费率”。这次改革显然针对了上一次改革即2001年至2007年广东开启车险费率市场化改。革试点的失败做出了一些改变，规定更加合理、灵活，目的是要遏制上次改革出现的恶性竞争，引导中小型财产保险公司根据自身的情况，选择合适的战略发展,实现可持续发展。
二、车险费率市场化改革对中小产险公司的影响
（一）中小型财产保险公司成为价格战的“领头羊”
车险费率市场化改革以后，财产保险公司可以自己厘定费率和设计保单，其中，降低费率对财产保险公司抢占市场份额这一目的来说，显然要比施行其他举措要迅速；同时中小型财产保险公司更愿意去降低费率，他们将会最先发动价格战的群体，我们在对财产保险市场分析时可以知道，现在车险市场处于寡头垄断的局面，从经济学的角度分析，大型和中小型两类财产保险公司都面。对的是一条折。断的需。求曲。线，即每个公司单。独降。价后，面。临的是一。条比原。来自。身的需。求曲。线更。大的车。险市。场的需。求曲。线，由于。大型财产保。险公司市。场占有份。额高，其需。求曲。线与车。险市。场的需。求曲。线相。差不大，因降。价而提。高的市场需。求增。加不大。另外，大型财产保险公司如果降。价的话，受。益会大幅。度下。降，而且市。场占有。份。额上。升非。常少，因而。降价。的净。收益。大多。为负，所以大。型财。产保险。公司不倾。向于降。价，相。反，中小型。财产保险公司由于市。场份。额小，其。本身的需。求曲。线与车。险市。场需。求曲。线的相。差很。大，因此，降。价的。话，市。场份额。会大。幅度。上升，上升获。得的收。益足够弥。补因降。价带来的损。失，获。利的机。会大，降。价的动。机越强。
（二）降低费率对中小型财产保险公司有反作用
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