互联网金融背景下保险中介发展策略(2)
我国保险市场的起步与发达国家相比较来说是比较迟的，但经过了十多年的不断发展，基本上已经形成了现在的集团保险中介公司、保险代理机构、保险公估机构所组成一体的重要组织形式。然而，我国保险中介市场与发达国家相比较仍然处于初级发展阶段。在21世纪以后，外部经济的稳健发展，保险中介得到较快的发展，市场上的主体不断地增加，业务规模越来越来大，市场上体系初步建立，在保险产品生产与销售、保险服务领域扩大与完善和保险市场机制发展与完善等方面发挥了不可或缺的作用。但是由于早期的计划经济体制影响，保险中介市场的发展和保险业市场经济发展相比，目标发展要求还存在较大的差距，行业总体服务的有需供给远远不够。通过发达国家保险市场的实践经验表明，一个成熟的保险业市场与一个高效的保险中介市场的存在是离不开的，二者的发展关系是密切相关的。在全球科技信息化快速发展的历史条件下，互联网金融时代随之来临，这也使得互联网保险业出现出较好的发展时期。互联网金融不是互联网和金融业简单结合，这就给互联网金融背景下保险中介提出了新的挑战，如何适应互联网金融，已经成为了保险中介特别是互联网保险中介必须认真思考的重大问题。
随着外部经济的发展，保险中介在实际运行操作中出现了一些不利因素，为了让互联网保险可以稳定健康长期的发展，对保险中介实际运行操作出现的不利因素应该充分重视，并且在实践中加以解决。一方面是我国互联网金融环境和互联网保险的法律环境都需要进一步完善。互联网保险是二十一世纪的一种创新型的营销模式，一种新事物的健康发展必然需要一定的投入，而我国保险公司对这方面的投入远远不及国际水平。其次，在国内的消费者还不习惯在互联网购买保险产品，这与保险行业多年以来采用代理人制度且客户对这种制度较为相信有一定的关系。另一方我国保险公司的产品实用性不到位，同时存在信息不对称的问题。保险产品是互联网保险的基础，但是由于投入这方面的技术、资金和人才等缺乏，所以我国保险公司的产品需要进一步的创新。
互联网金融背景下保险中介的发展，一方面提高保险公司的产品销售效率，另一方面有利于减少保险公司在成本上的支出。客户可以在互联网上选择和购买符合自己需要的保险产品，减少了投保上的被动性。互联网保险这种渠道不但可以让保险产品的销售模式更加多元化，而且可以提高保险公司的效益。因此，在研究分析我国互联网金融背景下，进一步发展和完善我国保险中介具有重要意义。
二、互联网金融概述
（一）互联网金融的内涵
本文认为，互联网金融是传统金融行业与互联网特征相结合的新兴领域。具有“开放、平等、协助、共享”特征的互联网不断向传统金融业态渗透，从根本上对人类金融模式产生影响。从广义的角度来说，不单单包括第三方支付平台、金融中介和线上传统金融产品的销售，而且包括从理论上全部涉及到了广义金融的互联网应用，这些都是互联网金融，具备着互联网特征。从狭义的角度来说，互联网金融则应该定义在与货币流通信用相关层面，具有利用互联网技术手段来实现与金融的相互渗透的特性，也就是资金融通依托互联网来实现的平台都可以称之为互联网金融。
（二）互联网金融的主要特征
1、互联网金融基数大与发展快
在2013年中国互联网信息中，其互联网发展状况统计报告中指出，截至2013年底，我国网民数目已经达到5.91亿，与2012年底相比增加2656万人。在2013年互联网普及率为44.1%，与2012年底相比提升2%。数量如此多的网民为互联网的发展奠定了基础，他们是互联网金融的潜在客户且会越来越多。互联网金融的发展不但是以互联网的发展，而且是还凭借电商平台来进行覆盖市场的。这种方式打破了地域上的带来的不便，也在时间上进一步突破。从未来发展的趋势来看，我国互联网金融的作用不断加强，互联网金融消费等方面持续积极乐观，这些都将推动互联网银行、互联网证券、互联网保险等领域的发展，在未来一段时间内实现稳健的增长。
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