商业银行虽然还承担着账户、结算、清算等基础业务，但受到紧密贴近用户需求的互联网金融的较大冲击，金融服务的主体地位也因此受到了较大的影响。近年来银行已经逐渐意识到互联网金融的重要性并且主动积极地参与到其中去，主要表现在：

1、迅速发展起来的移动金融。目前许多大型股份制商业银行都向用户推出了可以在手机上使用的客户端，并且涵盖了银行的基本业务和部分增值业务，让客户可以在手机客户端便捷地办理银行业务，不仅节约了时间，还提高了效率。       

2、线上支付不断展开。各大银行采用与具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，建立起连接用户与银行支付结算系统的电子支付模式。

互联网金融这一匹“黑马”虽然在一定程度上加速了传统商业银行的转型，但是给商业银行造成的冲击也是不可小觑的，具体体现在以下几个方面：

1、分流商业银行的储蓄存款。互联网金融本身具有的延迟支付功能，使得用户在进行结算时会有部分资金流入第三方支付平台，而不是直接到达交易对方的银行账户，从而在一定程度上造成了对商业银行储蓄存款的分流。以支付宝为例，用户在网购时虽然已经付款完成，银行结算系统也提示划款成功，但是由于延迟支付的存在，使得这一笔交易资金在支付宝这一平台上“逗留”，时间或长或短，最后在用户收到货物时进行确认收货，支付宝才会真正地将货款结算给交易对方。而交易资金在支付宝这一平台上停留时，既不属于用户，也未到达交易对方，银行因此失去了在这段时间内对资金的管理及运用。来自~吹冰、论文|网www.chuibin.com +QQ752018766-

2、对商业银行的贷款业务造成冲击。以小微企业为例，与商业银行贷款流程复杂、要求较高、利率较高相比，互联网金融凭借其在信息处理方面的优势，针对小微企业在融资需求上“短、小、频、快”等特点设计流程和开发具有针对性的产品，从而在很大程度上抢占了商业银行在小微企业贷款领域的市场份额，瓜分了商业银行的客户资源。以P2P借贷为例，2011年，我国的P2P借贷市场开始爆发，平台数量和年度总交易额均以每年4—5倍的速度递增。在典型的P2P借贷平台上，借款人的借款利率略低于同期银行水平，投资人的回报率高于同期银行水平，这一节约优势直接表现为平台运营费用比率显著低于传统银行，平台也可以借此去开发更适合客户的产品以拓宽市场。这种不经过银行等第三方机构的点对点的借款方式，交易大成速度快、成本低，因此越来越受到以普通消费者、个体工商户、小微企业主等为核心的巨大空白市场的青睐。