招商银行信用卡营销策略分析(2)
（二）课题的研究现状和发展趋势
1.招商银行信用卡现状介绍
上世纪九十年代中期，招商银行敏锐地感觉到个人金融业务将是今后银行业主要的利润增长点。招行的管理层做出了组建储蓄信用卡部，在深圳地区推出第一张人民币万事达信用卡。招商银行信用卡中心在上海正式成立后，负责全行信用卡业务的经营管理，内部采用相对独立的成本利润考核机制。一年之后，招商银行正式向社会推出了符合国际标准的双币信用卡，创造了国内信用卡功能的八个第一：先消费，后还款；一卡双币，全球通行，拥有人民币和美元账户；免担保人，免保证金；循环信用，可分期付款，也可全额付款；灵活的信用额度；可靠的安全保障；多种还款途径；专业化的售后服务，24小时的全国免费客服热线。随着国内信用卡市场的竞争愈演愈烈，招行的旅行卡、百货卡、书友卡、白金卡、分期邮购、分期旅游以及积分永久有效等产品创新与服务创新陆续闪亮登场，进一步满足了不同细分市场的客户需求。至今，招行在信用卡业务上以品种多样，活动丰富，发行量大，刷卡率高这些特点在国内银行处于领先位置。但是对比国际市场上的信用卡营销情况，招行仍然处于起步阶段，面对如今的竞争，其优势正在渐渐消失，如何在新环境中继续保持以往的优势，还需要从市场、创新、安全等问题上多加探讨。
2.国内市场研究
中国是一个人口密集的国家，随着人们退休年龄的延长，以及越来越多的学生从学校走向社会，信用卡的市场已经越来越大，因此问题也正越来越多。
(1)品牌设立缺乏新颖。国内的商业营销都必须有自己的品牌，想要在市场上让人们记住自己的产品，就必须让自己创立的品牌印入人心，才能让人们在需要时立刻想起。
(2)营销模式缺乏独特。现在的信用卡除银行名字外，版面设计毫无新颖之处，都是互相仿造，再用价格战略吸引客户，最终只是不断走向信用卡的岔路口。
(3)缺乏特色服务，重视办卡数量。表面数据显示，越来越多的人拥有信用卡但是很多客户在各银行的优惠中办卡，而没有办卡后留住客户的方式，因此所有客户在优惠过后，让自己的信用卡成为一张没有太大利用价值的普通卡片。
(4)缺乏法律的支持，没有正确的信用卡体系。现在我国对于信用卡办卡的法律规定非常缺乏，没有形成正确有效的法律体系来遏制不正常的办卡，资源也因此更加浪费，而国民经济却没有任何改善。如果有正确的引导，信用卡可以帮助低收入者缓解经济状况。
二．招商银行信用卡营销环境分析
随着国有和私立银行业的迅猛发展，古老的借款以及债务抵扣、典当业务早已脱离了新市场的节奏。作为现在最具影响力、规模性的银行卡业务已经加速成为新世纪商业模式所极其关注的亮点。不仅如此，更多的商业银行为了提升客户的数量，已经把推销自身的卡片认定是加快收益率和扩大盈利的必要手段。而信用卡业务更是被各大商业银行看成新的利润增长点。
（一）招商银行信用卡整体环境分析
从法律、政治环境来看，国内外的经济、金融政策以及各项法律法规对我国银行卡经营机构有着非常直接的影响。目前，我国商业银行逐步走向自我约束、自我协调发展的道路。我国信用卡遵从《银行卡业务管理办法》所规定的业务范围。
从经济环境来看，全球经济一体化以及跨国公司的发展给银行卡经营机构拓展国际市场提供了宽广的发展天地。我国经过20几年的改革开放，社会生产力获得巨大解放，工农业生产取得了连续、持续、稳定的发展，社会价值得到充分积累，我国的综合国力得以提高，人民文化物质水平得以改善，信用卡行业在国内外的经济环境发生了巨大的变化。2012年初，招行信用卡量在3600万张左右。折算下来，其信用卡的活卡流通率为52%。目前，对于一家银行的信用卡部门来说，150万张流通活卡为经营基础，200-250万张可以保证收支平衡，超过300万张以上，信用卡部门的创收能力将会持续得到保障。以上数据可见，如今的招行已经不再追求发卡数量的增长，其更多需求在于卡均消费以及持卡人金额使用上寻求突破。