招商银行信用卡营销策略分析(4)
此外，招行信用卡在市场上有着较高的占有率且收入可观。信用卡发展之初，所有收入要覆盖资金成本、风险损失、营销成本、催收成本和渠道成本等，所以按以往惯例前5年发卡行很难赚钱。但按国际惯用的会计准则计算，招行信用卡中心在发卡的第三年就达到了当年损益两平，更是实现了较好的盈利业绩，打破了5至8年开始盈利的国际惯例。基于招行国际标准信用卡三分之一的市场占有率，其客户表现数据能够在很大程度上代表着国内信用卡支付方式在行业和区域上的消费趋势分布。
表1 中国信用卡市场规模表（2002-2009）
信用卡贷款占GDP% 信用卡贷款总额（亿美元） 中国GDP总额（亿美元） 年增长率 中国贷款总额（亿美元） 年增长率 信用卡贷款占总贷款额比例 人口（百万） 人均GDP（美元）
2002 0.01％ 1 12460 7.5% 16890 16% 0.00% 1296 969
2003 0.02％ 3 13350 7.2% 18580 10% 0.01% 1306 1030
2004 0.05％ 7 14320 7.2% 20440 10% 0.04% 1316 1095
2005 0.12％ 18 15350 7.2% 22480 10% 0.09% 1327 1165
2006 0.25％ 41 16450 7.2% 24730 10% 0.14% 1337 1239
2007 0.40％ 71 17640 7.2% 27200 10% 0.22% 1348 1318
2008 0.50％ 95 18910 7.2% 29920 10% 0.29% 1359 1401
2009 0.65％ 132 20270 7.2% 32910 10% 0.37% 1370 1490
资料来源：《高盛信用卡研究报告》
（三）招商银行信用卡的劣势分析
1．盲目的开发客户导致睡眠卡增加
“只需填一张表，我们将根据您的资料为您开办一个信用卡账户，不需要在卡内存钱，就可以刷卡消费，并且我们会送你一些小礼品。” 这样的信用卡开户促销相信有很多人在地铁站门口或在写字楼里看到过。由此可见，在我国开办一张信用卡的门槛非常的低，过于追求发卡数量，却忽略了发卡质量，而这样的行为直接导致了信用卡使用率较低。信用卡营销的目的是在文持老客户的基础上能够吸引新客户。而中国的大部分银行过分看重了吸引新客户这个方面，降低了办卡的门槛，这样既不利于信用卡的循环使用，也不利于信用卡成长环境的改善。现在信用卡市场上出现了很多“死卡”、“睡眠卡”，指的就是使用率为零或者使用频率较低的信用卡。如何激活人们手中持有的信用卡，鼓励刷卡消费成为招商银行下一阶段的重点，这将为招商银行带来更加巨大的收益。