P2P网络借贷的发展现状与风险对策(3)
第一步，借款人在网站上提交身份证明用于注册，并发布个人的借贷金额、利率、用途、用期等借款信息。
第二步，中介平台对借款人信息审核筛选，然后发布信息。
第三步，出借人在网络平台上出借后，可以了解到个人借贷需求的信息，以及发布人自身的各项信息，从中筛选自己合适的借贷对象。
第四步，互相中意的借贷双方通过网络平台提供的方式相互协商，达成交易，成立电子借贷合同。
第五步，合同成立并生效后，借贷方按期还贷付息。
在此过程中，双方会依据借贷数额收取一定服务费以文护平台运作。其中，虽然网络借贷的中介平台对双方身份进行审核，但借贷数额并不通过该平台发放给借贷人，而是在独立的第三方支付平台上进行支付。也即，借贷平台和借贷资金的支付彼此是分离的。
3 P2P网络借贷的发展现状及特点
目前P2P网络借贷的类型主要是短期小额借贷，金额从几百元到几十万，最高不超过30万，期限一般最长为一年。这些网络借贷主要可归类为两大用途：一是个人的资金周转，涉及到结婚、旅游、装修、购买电子产品等；另一类是创业贷款，是创业者对现有资金不足的一种弥补。下表1中对如今全球10大P2P网络平台进行了统计，指出，美国和英国的网络借贷平台发展相对完善，业务展开相对较为频繁和健康。
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