贷款利率市场化对我国商业银行的影响(2)
（二）文献综述
二、我国利率市场化改革进程与现状
（一）利率市场化的理论与现实意义
利率市场化简单说是利率不再是由政府决定而是由市场决定，金融机构掌握利率决策权，他们会判断资金使用状况和金融市场动向自主的调节利率水平。
从理论意义上分析，利率市场化就是价值规律作用的结果，由市场决定，是开放经济的需要。上个世纪七十年代，美国的经济学家罗纳德•麦金农和爱德华•肖针对当时普遍存在于发展中国家不健全的金融体系和严重扭曲的资本市场，深入探讨了“金融抑制”对经济发展的危害，主张发展中国家要想实现金融深化，适合采取利率市场化、浮动汇率制度等手段，减少政府的干预。
从现实意义上分析，利率市场化改革是我国加快金融改革并积极融入国际经济的根本举措，它是不可能避免的。央行对利率的调整是不具备整体连续性的，致使利率不能反映市场真实的资金需求。利率市场化改革有着积极的意义，它能提高资本市场资源配置效率，充分发挥利率机制的传导作用，倒逼银行加快金融创新，缓解小微企业融资难，助力实体经济发展，规范并引导民间融资健康发展的。
（二）我国利率市场化的改革进程
利率市场化自始至终贯穿在我国金融市场培育与发展的全过程。我国的利率市场化改革是基于借鉴世界各国利率市场化改革的经验基础上进行的。我国的利率市场化改革基本遵循“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期大额、后短期小额”渐进式的利率市场化改革路径（见表1），并且已经取得了不错的成效。
2013年7月我国全面取消贷款利率管制，我国的利率市场化改革取得了质的飞跃。当前我国已在上海自由贸易区推出完全放开外币存贷利率的试点。根据监管层释放的消息，下一步将推进存款保险制度的建立健全，并且将发展大额可转让定期存单市场，存款利率浮动区间也将逐步扩大，预计我国应该可以在未来一直两年的时间内完全实现人民币的存款利率市场化，最终实现利率市场化改革的胜利。
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