温州民间信贷危机的成因与影响分析(2)
6.1 大力促进民间信贷合法化和规范化 23
6.2 建立多元化的中小融资体系 23
6.3 社会征信制度建设 23
7 研究结论与不足.26
7.1 结论 26
7. 2 研究不足 26
致 谢 26
参考文献 27
1 绪论
1 .1研究背景
因民营经济与民间金融发达，温州成为中国民营经济的“风向标”，温州模式也被全国多地追逐和仿效。然而自2011年3月到现在，由于中小企业高利贷崩盘，上百家民营企业的老板陆续“跑路”，温州民间信贷遭到了前所未有的危机。
1.2 研究意义
温州地区民间金融活动非常活跃。改革开放以来，温州民间信贷的规模不断扩大，借贷总量急剧攀升。民间借贷是伴随着温州民营企业的发展而共同发展起来的，没有它，就不会有温州民营经济的发展。早在改革开放之初，温州民间借贷作为计划经济时期金融体制的重要补充，适应了多钟经济成分和不同经营形式的资金需求，对民营经济的发展起到了必不可少的作用。本文选题于温州民间信贷危机爆发事件，目的在于解释危机形成的原因以及对于相关影响的分析，为民间信贷的更好的服务于经济发展提供一种思路。
1.3 文献综述
1.4 研究的思路与方法
本文主要分为七个部分：
第一部分为绪论部分。这一部分首先阐述研究的背景，以及本研究所具有的学术价值和现实价值（研究意义），为什么要做此项研究（研究目的），基于查阅的资料，本部分从民间借贷界定，民间借贷危机成因、影响几方面回顾了国内外学者所做的相关研究及其观点，并对文献进行了评述，为本研究的进一步展开打好基础。然后介绍了本研究的框架思路。
第二部分是民间借贷利率相关基础理论和方法概述。根据本研究的需要，本文进一步阐述了信贷配给理论，揭示了目前民间借贷利率的特点，并用实证分析的方法对民间借贷利率和正规金融信贷利率进行研究。
第三部分是温州民间借贷危机及其成因分析。在第二章的基础上，进一步探明温州民间借贷危机事件以及危机的成因，从宏观和微观两个角度予以分析。
第四部分为温州民间借贷危机的影响分析。
第五部分是境外民间借贷的运作模式分析。介绍发展中国家与发达国家的做法，立足于国外民间资本治理经验，得出适用于中国民间资本问题解决方案。
第吹冰部分是促进我国民间借贷健康发展的政策建议。在这一部分对研究的结果进行相关讨论，同时说明促进民间借贷有序发展的建议。
第七部分是本文结论与研究不足。在总结全文的基础上，指出研究中还存在的不足之处，并对今后的研究展望提出自己的看法。
本文创新之处是从微观视角，集中探讨了温州民间信贷利率问题，从理论和实证出发，通过考察温州民间信贷利率走势，揭示正规金融对民间信贷利率的影响，并提出相关政策建议。
2 民间借贷利率相关基础理论和方法概述
2.1 信贷配给理论
信贷配给是信贷市场上的这样一种状况：即按照既定的契约条件（主要是利率），提供的资金少于借方的需求。信贷配给包括以下两种情况（Keeton，1979）：一按照银行标明的利率，贷款申请人的借款要求只能部分地被满足；另一种是在所款申请人中，一部分人得到贷款，另一部分人被拒绝，尽管从银行看来，被拒绝的申请人与得到贷款的申请人并无差异。
斯蒂格利茨（J.E.Stiglitz）和韦易斯（A.Weiss）在1981年的《不完全信息市场信贷配给》一文中提出信贷市场的逆向选择理论：分别从银行贷款利率和担保两个方面分析了非对称信息信贷市场的特征，说明了信贷配给产生的原因。
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