偿还能力 银行流水，企业经营的内部信息，信用卡账单

个人能力 毕业证，学历证书，技能证书，职业证书

个人资产 房产，车产，企业股权文献综述

拍拍贷 基本资料 性别，婚姻状况，最高学历，每月收入，目前身份

个人资料 真实姓名，身份证图片，手机号码，户口所在地，住房条件

单位资料 单位名称，单位电话，单位地址，工作年限，证明人名字，证明人联系方式

汇通易贷 个人资料 用户名，真实姓名，籍贯，子女状况，学历，证件类型，证件号码，月收入，婚姻状况，

联系方式 居住地电话，手机号码，现居住地址，居住地邮编，MSN、QQ，第二联系人姓名，第二联系人关系，第二联系人手机

单位资料 公司名称，公司地址，办公电话，公司性质，公司行业，工作职位，工作年限，公司网站

私营业主 私营企业类型，成立日期，经营场所，租金，租期，

税务编号，工商登记号，全年盈利/亏损，雇员人数

365易贷 基本信息 真实姓名，性别，民族，身份证号码，手机号码，住家电话，单位信息，当前所在城市，现居住地地址

其它信息 其他联系人信息

资产负债信息 房产信息，车产信息

工作经历信息 工作单位，工作部门，职务或职位，时间，证明人及联系方式

教育 学历，学校，专业，时间

企业信息 企业名称，成立日期，详细经营地址，经营场所，月租金，租期，税务登记号，工商注册号，上年度净利润，雇员人数，营业收入，资产总额，企业类型

综观上述资料可知, 人人贷、拍拍贷均引入了Prosper公司的方法，即要求借方按要求填写个人资料，然后P2P网络信贷平台根据所填数据釆用评分法则和评级法则，给出借方的信用得分和信用等级，作为借贷双方做出借贷决定的参考。虽然方法是一致的,但是每个公司信用评级的具体条件是不同的,每个公司都有自己的重点和焦点,公司之间不能共享个人信用评价结果,不透明的评价方式不能说其是科学的。此外,我国网络信贷平台的数量很多,各种各样的个人信用评估方法层出不穷。利用多级别的信用等级划分方法，效果非常不好。来*自-优=尔,论:文+网www.chuibin.com

总的来说,我国网络信贷公司概念源自国外的先进经验,但是鉴于我过没有有效的个人信用评估体系,中国网络信贷平台的发展仍面临很大的风险。

3。3。2。2美国FICO个人信用评价体系

FICO个人信用评分法是美国应用最广泛的一种方法。方法由Fairlsaac公司开发 ,具有极高的准确性,适用于金融机构对个人信用的评估。FICO评价方法的评价结果范畴是325 - 900分,得分越高则个人信用越高,越可靠,大量的实际数据显示,一般FICO积分超过800点时,借入资金的违约率大约0。000773,700不到FICO分数低于800分,借入资金的违约率大约是0。0081,当FICO分数低于600分,借来的钱的违约率大约是0。125。FICO积分方法主要关注以下五个因素