随着P2P网络借贷的飞速发展，其面临的一系列问题也受到了社会各界的关注，针对行业面临的风险和问题，如何保证其平稳有序发展，保证消费者权益，维护金融稳定，这些是我们需要思考的问题。因此，我们通过对“人人贷”所存在的风险进行研究并提出有效的解决措施，以此帮助P2P行业成长，促进金融发展。

2。人人贷的发展状况

2。1人人贷简介

2010年4月28日，“人人贷”在中国北京成立，是一家互联网技术和金融信息服务兼具的新型P2P网络借贷公司，同时也是国内知名度较高，规模较大的线上P2P借贷理财交易平台。截至2016年3月31日，人人贷的成交量达到69776。06万元，比上月增长157。47%；贷款余额达到984028。67万元，较上月增长3。26%；投资人数高于借款人数，比上月分别增长25。14%和增长156。13%；人数达到82398人和8068人。

人人贷的经营范围包括互联网信息服务，经济贸易咨询，投资咨询，技术推广服务等，其中主要是给客户提供金融信息服务。所以从某一方面来说，人人贷也属于互联网信息服务业。人人贷平台的产品主要有：U计划、散标投资、债权转让和薪计划。其运营模式为线上线下同步进行的担保模式，通过引入第三方机构对其平台中项目的风险进行审核，而且为投资者的资金提供本金保障，平台自身只提供一定的渠道费和担保费，但不承担资金风险和坏账处理，它只作为中介方给借款人和投资者提供信息服务。来;自]优Y尔E论L文W网www.chuibin.com +QQ752018766-

2015年7月，人人贷与中国民生银行就其风险备用金托管问题达成了合作，签署了战略合作协议，进行资金托管。2016年2月，人人贷与中国民生银行合作的资金存管系统上线。

2。2线上线下相结合信用认证

人人贷属于无抵押有担保模式，借款人先注册为人人贷网站会员，人人贷平台根据借款人提供的必要信息，对其进行信用评级，人人贷共有七个等级：AA、A、B、C、D、E、HR。待形成信用评级之后，借款人将信息发布在平台上，等待投资者进行竞标。投资者会根据平台上面的借款信息，选择贷款对象，在一定时间内满标的项目，平台将其进行汇总，经过借款人的确认，打入资金账户，在此之后，还款资金每月自动打入投资者的账户，直至本息结清。