互联网金融发展的现状开题报告及参考文献(2)
综合来看，互联网金融可以被定义为传统金融行业借助现代信息技术，在网路虚拟空间上进行资金融通、资源配置及提供金融服务的新型金融服务形式。
2.互联网金融发展现状
从理论上来看，互联网金融模式是很值得推崇的，对经济转型能够起到重要推动作用。Chien-Ta Bruce Ho（2009）认为，互联网金融模式的出现让金融中介服务及金融资源配置突破空间、时间限制，呈现出电子化、系统化、特色化、高效性和自动化的趋势，金融服务效率提高。谢平（2014）指出在互联网金融模式下，市场实现充分有效，达到瓦尔拉斯一般均衡，将促进现有的金融格局发生改变。互联网金融通过大数据分析和高速算法为基础，对金融定价、资源配置产生巨大影响。此外互联网货币作为新型货币将会对货币理论、货币政策产生深远作用。
然而从互联网金融在我国的发展现状来说，还是存在着许多不足之处尚需解决。
陈文华、尚睿、魏正欧（2014）通过数据分析认为，以支付宝、财付通及O2O业务支付等为代表的网络支付业务已经进入平稳发展阶段，而其中的移动支付在接下来几年将会迎来高速发展时期。而网络融资类业务中网络小贷累计发放贷款数额较大；P2P网络借贷平台的注册资本较不大，门槛较低，年化利率不高；众筹融资在我国起步较晚，发起资金募集较为简易。如余额宝、理财通等销售渠道类业务兴起原因在于利率尚未市场化，且这些产品得到很大追捧，对于传统金融产品发挥极大作用。信息聚合类业务为客户发现精准产品信息，其合作单位的发展将会对其起到至关重要的作用。创新平台类业务主要是通过提供金融服务获取利润
吴晓求（2014）认为，目前我国的互联网金融尚在初始阶段，“支付宝”“余额宝”“阿里小贷”等虽然对于打破传统银行业垄断机制，引入新型经营模式，促进利率市场化有起到一定程度的作用，但是由于目前的制度、规章等的影响，客户范围较小，资金源头得到限制加上对于客户的信用评级尚未确立，前途较为堪忧，对于传统银行业务范围难以构成较大威胁。
吉莉（2014）指出我国互联网金融的兴起让原本的市场格局发生改变，随着各大领域的企业盲从相继进入市场后，该行业有可能进入衰落期。通过数据分析表明余额宝竞争优势逐步下降，P2P企业破产、倒闭数目加大，而对于缺乏行业监管，众筹模式的未来发展尚不乐观
于健宁（2014）指出在目前互联网金融系统风险很高，融资方式不规范，个人征信评级系统欠缺，存在非法集资的漏洞，而与此同时，互联网金融缺乏外部监管，相关法律法规不完善，亟待解决。此外，互联网金融产品存在包装过度，宣传不当，透明化不足的缺陷。
王慧（2014）认为我国互联网已经进入了快速发展时期，传统银行业开始加强与互联网行业、其他综合行业的渗透，起到“取长补短”混业经营，在此过程也出现许多创新服务，如电子银行、第三方支付等。
总之，从目前来看，我国互联网金融发展虽然迅猛，各大领域企业相继进入该行业，但是也存在不少缺陷，如入行门槛过低、征信评级系统不完善、行业监管尚未建立、法律法规不完善等。
3.互联网金融发展前景
吉莉认为互联网金融与传统金融在未来会进入彼此竞争的较长时期，在此过程中并实现彼此加速融合的情况，而在这个过程中企业要避免盲从。
殷凤、万家明（2014）认为互联网金融与传统金融将会进入日益惨烈的竞争阶段，在未来互联网金融企业会逐步深化客户体验满意度为特点的产品创新，而且大数据将成为互联网产业的核心资产，对其争夺也会日益剧烈。此外互联网金融领域的跨界合作频率会不断加大，其也将成为中国金融业改革、创新的重要推动力量。
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