POS产品的信用风险开题报告(2)
本课题的实践意义在于：
作为一个发展势头迅猛的业务产品，合理的信用风险控制对专业批发市场个体POS产品发展起着至关重要的作用，结合行业发展现状，对信用风险点进行创新研究势在必行。本论文通过对当前招商银行POS产品的信用风险研究，为其提出相应的可防控措施，为其信用风险把控提供可行性方法，为当前专业批发市场个体POS产品业务不规范的情况提供解决的思路。对相应的信用风险进行探析，把控可能的信用风险点，采取相应的措施提高消费者的忠诚度，解决金融机构目前面临的实际问题，使金融机构利润达到最大化。
二、相关文献综述
（一）国外研究状况
从全球专业批发市场个体POS产品市场发展来看，北美地区已经高度集中和整合；欧洲地区整合度较弱，有十几家公司在争夺市场份额；而亚洲市场的情况比较特殊，独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，主要被金融机构包揽。随着电子商务的迅速发展，POS在商业自动化中的地位与作用正在发生巨大的变化。今天的POS机已不仅用作记账，国外许多用户正在逐渐将它用做客户关系管理、商品促销、多渠道销售等方面的工具。为此，许多原来的用户向POS提出了一系列能满足企业发展的新需求。这些来自用户的新需求，成为推动POS技术前进的动力。《信息与电脑》编辑部，在2007年第四季度，曾对国外POS的发展情况做过一次调查。根据国外一些信息咨询公司公布的调查报告，收集了散布在Interne，以及其他有关杂志上的资料，对国外七家占市场份额最大的POS生产商的48种产品进行了分析。经综合整理，认为有几个方面的发展动向值得注意:1、市场需求发展迅速。2、新技术不断融人POS，主流POS采用高新技术。3、 POS功能多元化，特别是客户关系管理、库存管理、多渠道销售、商品促销等。POS需求增加，发展迅速。
IHL公司估计，近几年来北美POS市场的增长率为8%，总额达到60亿美元。美国Mereator咨询公司预测2007年全球POS市场的增长率为15%。 从POS硬件生产商队伍的不断扩大也可以从另一侧面看到POS市场的迅速发展。目前，对POS全球市场具有一定影响力的POS生产商已超过200家。所有的这一切都显示了国外市场对POS产品的需求，也正因为风险的提前预警以及客户需求，才加速了POS产品的发展。但目前国外对于专业批发市场个体POS产品的综合信用风险研究暂时没有深入的资料分析，更多是基于整个产品的发展，所以也只能提供一定的参考。
（二）国内研究状况
1.关于专业批发市场个体POS机的信用风险
苏磊（2013）指出，基于目前云POS机的需要对其进行利益模式浅析，对云POS机与传统POS机进行对比，并总结出云POS机的特点。
袁婕（2012）指出了支付宝布局线下POS机的局面，体现了现在POS机在COD服务中的重要性以及商机。而且也对当下发卡行，收单机构，清算机构（银联）基于POS机结算交易的收益分配进行了背后原因的研究
高建业（2012）通过小小POS机“套”出五千万大案的实例研究对POS机的套现风险进行剖析。他指出了对POS机套现的具体犯罪操作过程，如专门的POS机申领，POS与固话如何绑定解除，转租等等。道破为何有众多人即使在严重的刑罚下仍然要冒险套现牟取非法利益。而除了犯罪分子自身的原因，银行在此类违法犯罪行为的发生中也有一定的责任，这就涉及到了银行对POS机发放审核和运行中的管理不严。最后提出了对发展POS业务的几点建议。
张志强（2012）在危险的POS机中就表明了他对此产品的态度和认识。虽然目前发生的许多信用风险点的爆发虽是个案，但这也显示了POS机终端的结算漏洞，而“天网行动”这个案例就支持了他的观点。
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