二．问题的提出 3

三．理论简介 4

3.1 数据挖掘 4

3.1.1 发展阶段 4

3.1.2 使用方法 4

3.2 理论方法 4

3.2.1等额本息还款模型 5

3.2.2曲线估计 6

3.2.3  T 检验与方差分析 6

3.2.4债券匹配模型 7

四．实例说明 8

4.1还款实例 8

4.2债权匹配 9

4.2.1债权匹配方式 9

4.2.2债券匹配实例 10

五．数据来源 12

5.1 数据选择 13

5.2 数据预处理 13

5.3 实际数据 13

5.3.1 借款客户部分数据源 13

5.3.2 理财客户部分数据源 14

六．实证分析 14

6.1 资产分析 15

6.1.1 借款笔数模型 15

6.1.2 借款合同金模型 16

6.2 资金分析 17

6.2.1 线下理财模型 17

6.2.2 线上理财模型 19

6.2.3 财模型 20

6.3 逾期分析 21

6.4 P2P平台盈利分析 23

七．总结与不足 24

致  谢 26

参考文献 27

一．研究现状

1.1 课题的目的和意义

当今时代，互联网金融业务迅速的发展崛起，这是过去几年我国经济领域最为醒目的现象。在这其中，网络借贷（亦称“P2P借贷”）的发展最为迅速。

在P2P网络借贷的发展过程中，由于其借款资金范围的不断扩增，从最初的个人信用贷款、中小企业贷款、房屋贷款到汽车贷款等各个领域。汽车金融逐渐发展成互联网金融领域的重要组成部分，在这其中，汽车抵押贷款业务在目前的P2P借贷行业十分常见，目前有接近一半的P2P平台都涉足了汽车抵押贷款业务，并且有200家左右的借贷平台以汽车抵押贷款为主要营运业务。

由于汽车抵押贷款业务的每笔平均贷款额较小、抵押物车辆容易变现转卖等优点，让其成为民间借贷中比较常见的个人借贷业务种类。但最近几年，随着网络P2P借贷的兴起，网络借贷平台也开始逐渐向汽车贷款领域扩展。据汽车工业协会发布，截止到2016年我国二手汽车的交易量已经突破1000万辆，并有可能在2020年达到2000万辆，成交的金额将达到万亿元以上，存在巨大的发展空间，为车辆抵押贷款业务打下了坚实的基础，保证了汽车抵押资产的增量。

从2007年P2P汽车抵押贷款业务进入中国，P2P借贷行业便开始迅速的发展起来，从借贷平台数量、交易总额到借款人次及投资人数量，均呈现快速增长的趋势，这成为互联网金融领域不容忽视的发展点。P2P汽车抵押贷款有如下优势：文献综述