非利息收入与商业银行经营风险关系文献综述和参考文献(2)
类似地，赫国胜，徐洁（2010）对2005-2009年期间我国10家上市商业银行进行实证考察，认为非利息收入对银行盈利水平具有显著的正向效应，这主要表现为银行相对于同业的竞争力有所提高。
钟陈（2012）通过分析2005-2010年期间我国15家上市商业银行的数据,发现国有银行的非利息收入更高，且非利息收入对降低商业银行的经营风险具有显著效果。
刘孟飞，张晓岚，张超（2012）选取我国19家主要商业银行2000-2010年期间的面板数据，利用Herfmdahl指数，对银行收入结构的多元化进行衡量，研究表明，多元化与银行绩效的关系并不显著，但其有效降低了我国商业银行的经营风险。
2．非利息收入对于降低银行经营风险的效果并不显著
张羽，李黎（2010）利用1986-2008年期间我国商业银行的数据，分析得出，从整体层面和银行层面来看，在一定程度上，非利息收入存在分散风险的效应，但会随着非利息收入比重的不断提高而减弱。非利息收入的增加，对我国商业银行的收益和风险没有显著影响。周开国，李琳（2011）依据我国14家商业银行1997-2008年期间的数据，研究发现，收入结构多元化与我国商业银行经营风险的关系并不显著，也没有达到资产组合理论中分散风险的理想效果。
3．非利息收入提高了商业银行盈利的波动性，增加了经营风险
从非利息收入波动性角度分析，周好文，王菁（2008）基于1990-2006年期间我国12家商业银行的数据，研究发现，非利息收入与股权收益率呈稳定显著负相关，其主要影响因素为非利息收入的风险、成本及内部结构。谢罗奇，龚霁虹等（2009）选取我国11家商业银行1997-2008年期间的数据，分析显示，非利息收入的波动性高于利息收入，且这两类收入存在相似的顺周期性。非利息收入调节经济周期冲击的能力较差，这对于银行稳定盈利是不利的。
从银行资产规模角度分析，黄隻、章艳红（2010）利用2000-2008年期间美国商业银行的面板数据，得出结论，银行的资产规模与风险呈正相关，非利息收入既增加了银行的收入来源，又提高了经营风险。当商业银行的资产规模大于100亿美元时，由非利息收入带来的风险更为显著。余雪飞、宋清华（2013）根据中国17家商业银行2000-2011年期间的数据，建立面板门限回归模型，研究资产规模不同的商业银行的非利息收入与银行经营风险的关系，结果表明，非利息收入与银行风险之间存在非线性关系，当商业银行的资产规模大于4万亿时，增加非利息收入，提高了破产风险。
综上文献所述，国内外的研究结果存在较大差异，本文基于中国商业银行实际发展情况，研究非利息收入与银行经营风险的关系，旨在为我国商业银行多元化发展提出建议和方法，具有理论意义和实践意义。
参考文献
[1] 盛虎,王冰.非利息收入对我国上市商业银行绩效的影响研究[J].财务与金融.2008,(5):8-11.
[2] 赫国胜，徐洁.我国上市商业银行非利息收入业务分析与对策[J].财经问题研究.2010,(12).
[3] 钟陈.金融自由化背景下银行非利息收入对风险的影响[J].金融理论与教学.2012,(5).
[4] 刘孟飞，张晓岚，张超.我国商业银行业务多元化、经营绩效与风险相关性研究[J].国际金融研究.2012,(8).
[5] 张羽，李黎.非利息收入有利于降低银行风险吗?——基于中国银行业的数据[J].南开经济研究. 2010，(4)：69-91.
[6] 周开国，李琳.中国商业银行收入结构多元化对银行风险的影响[J].国际金融研究.2011,(5)：57-66.
[7] 周好文，王菁.非利息收入负向收益贡献度的实证解析——基于我国12家商业银行的模型检验[J].当代经济研究.2008，(11):49-70.
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