Lending Club P2P文献综述和参考文献
不少学者认为中国的P2P成熟尚早，Lending Club的成功更是无法在中国实现复制。2013年7月，Peter Renton在《Lending Club简史》中表示，在美国虽然主要只有两个P2P平台，但是它们除了偶尔的技术故障之外，并没有其他的问题，发展一直稳定向上，而中国的P2P市场虽然涌入了大量的创业者，草根时代给予每个人公平的机会，但是很快他们都被证明他们不适合这个市场。
2014年12月，零壹财经在《Lending Club的成功可以复制吗？》中指出，数据是制约着我国P2P迅速走向正轨的瓶颈，没有数据，即使有大量的风控模型、先进的IT技术也都是巧妇难为无米之炊，很多平台包括监管方都是这两年才刚开始自己积累数据，分析数据，那无异于临时抱佛脚，数据的缺失也就意着人力成本几何级数的增加。对于客户的申请不仅需要P2P的线下审核，而且需要去线下进行核实，是否存在诈骗现象，让企业的审批成本大幅上升，还需要花两到三天才能审核完毕，而Lending Club依靠美国完善的征信体系，其审批都采用自动化，纯线上的模式。
2014年12月，郭宇航在《点融网：Lending Club中国门徒的困惑》中指出，中国市场环境更是制约着P2P行业未来的可持续发展，在美国，P2P平台的客户都是银行的客户，而在中国，P2P的客户是那些被银行拒之于门外的人，风险不言而喻。在中国经济下行压力增大的背景下，这些客户的违约概率将变得更大，对于中国P2P企业而言将是更举步文艰的时代。30039
也有反对上述说法的声音出现，2015年3月，棕榈树在《互联网金融两会舆情简析》中表示，随着P2P纳入银监会监管，央行发出第三方个人征信牌照，芝麻信用的闪亮登场，北京市网贷行业协会的成立，平台纷纷得到A轮B轮融资，甚至IPO，行业监管以及征信的空白都将得到极大改善。而行业洗牌在即，当年的团购网站的兴起，一度的百团大战，最终只剩下糯米，美团，大众点评三家，而这一行业演变很有可能在P2P行业中复制。优胜劣汰之后，剩下的都是精英，Lending Club的成功很有可能在中国得以复制，甚至变得更好。毕竟中国的市场体量比美国大太多，银行的不作为正是P2P企业谋发展的最佳背景，就目前行业仍在幼稚期而言，贷款规模、公司估值大于Lending Club的巨头已经出现，2015年P2P市场更将有望突破万亿规模。
2014年11月，搜狐证券在《Lending Club其实很苦逼》中提出，论创新度，亦是我国的P2P更占上风，仅产品种类这一点，Lending Club已经无法和我国P2P企业比，当Lending Club在2014年才做小微企业贷款，其余产品也就如房产贷款、汽车贷款这一些毫无亮点可言的种类，而我国的P2P企业从一开始就将目标定位在了小微企业贷款上，产品种类层出不穷，像供应链金融、票据理财、配资等等，这些模式都在P2P企业的创新下，初见雏形，而且也获得了很不错的市场反响。未来，将是LC羡慕中国P2P企业的时代。论文网
从LC的身上能否借鉴到一些成功的经验，比探讨其成功模式能否在中国复制更有讨论意义，而这个的答案是肯定的，2014年12月，在Lending Club上市之际，前Lending Club技术总监、现点融网联合创始人Soul Htite受采访时提出三点Lending Club值得借鉴之处：
一是LC并没有我国现在的P2P企业身上的那些“浮躁”，07年成立的它，五年磨一剑，在2012年才规模呈爆发式增长，而不像我国的P2P企业刚成立便寻求天量的交易额或者迅速将公司团队扩至数千人，分公司遍布各个省市。而LC初创的五年，仍处于一步一个脚印去适应市场的阶段，最终厚积而薄发；