互联网金融发展模式文献综述和参考文献
①．2关于发展的研究
Merton(1995)认为金融中介机构好比推进器，推动金融产品走向市场。特色的金融服务或产品由原先的小规模逐渐标准化，并逐步为大多数人接受后，交易规模会不断地扩大。而随着产品标准化程度的加深，金融新产品就从原先的金融中介转向市场。该观点表明了余额宝规模爆发式增长的内在原因。
Chris Anderson（2004）在“The Long Tail”一文中最早提出长尾理论。其内涵是当商品储存、流通、展示足够便捷、成本极低时，需求极低的产品形成的众多小市场汇聚可产生与主流相匹敌的市场能量。这一理论的提出冲击了从1987年提出就一直贯穿整个商业社会的“二八定律”。在全新的商业模式下，公司的利润不再依赖传统20%的优质客户，而是80%的客户——许许多多原先被忽视却数量庞大的客户。“长尾”实际上是统计学中Power Laws和Pareto特征的口语化表达，以丰饶经济学为支撑。互联网平台构筑了金融活动的“长尾基础”，使我们通过成本几乎可以忽略不计的工具来创造资源——数字“物资”造就“富足经济”。
②．国内研究概况
②．1.关于产生的研究
谢平(2012)在《互联网金融模式研究》中首次提出了“互联网金融”的概念，指出联网金融是移动支付、云计算和社交网络等现代信息科技相结合的结果，是不同于商业银行和资本市场的“第三种”融资模式。这种模式改变过去那种由少数专业精英控制而普通民众却可望不可即的传统，在金融行业发展的道路上论文网，它开创了一种更加民主化的新局面。
刘英(2013)认为与传统金融不同的是，互联网金融所蕴含的经济学基础和金融理论。传统金融以“二八定律”为基础，互联网金融以平台经济和长尾效应为基础。在长尾效应的影响之下，过去不被传统金融领域重视的资金如短期存款资金、零散资金等，为互联网金融创造了巨大的效益，普通民众也有机会共享这种模式所创造的经济效益。
②．2.关于发展的研究
巴曙松(2012)认为平安、腾讯和阿里巴巴联合组建互联网金融企业，本质上是一种不仅仅是金融内部的资源配置，甚至是在互联网企业的介入下，呈现出与过去完全不同的全新的金融混业形态，而当前我国对于这种新形态的监管体系还是很薄弱的。
陈林(2013)主要从不同方面分析了互联网金融对传统金融的影响，并通过与欧美等主要国家互联网金融监管实践进行比较，从而提出一些规范和完善互联网金融发展的政策建议。
梁璋(2013)认为当前我国的经济发展情况对于互联网金融的发展既是机遇又是挑战。传统金融格局虽然尚未完全打破，但是随着金融改革的步伐加快，互联网金融突破金融制度是可以预期的。
白颢睿(2013)认为，我国金融业发展仍然处于初级阶段，未来发展空间很大。互联网金融打破了传统商业银行一枝独秀的局面，显示出强劲的发展势头，不过其自身还存在着很多不确定性。
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