互联网金融业务模式文献综述和参考文献
1、国外网络融资模式研究
Devinaga Rasiah（2011）和Younos Vakil Alroaia等 (2011)从安全性、可访问性、高效性、关注度等方面对网络融资的服务质量进行了评价研究，总结出了度量网络融资服务质量的维度变量。
Duan et al. (2009)认为群体行为在P2P 网络贷款中特别显著,原因之一是网络中信息过多，使用者很难理解和使用全部的信息。
Freedman and Jin(2008)研究发现：在贷款小组中如果有借款人的朋友时，贷款违约的概率更低。Everett(2008)发现如果贷款组里有与借款人现实生活中有联系的人，如：同事或校友时，违约的概率下降很多。
Assadi和Ashta(2010)第一个从学术角度去研究网络联保贷款的人，他们从多个方面观察借款人的信息论文网，如博客、个人评论、个人交流、聊天等。
在网络借贷的积极作用方面，网络融资模式的社会性使其在借贷成本上较其他模式有明显的优势。Freedman (2008)对网络借贷的社会性和沟通方面进行研究，发现网络融资的成本和利息会比银行贷款的方式更低，是一种直接融资方式。Houston（2006）研究指出，P2P 方式的借贷，会极大有利于中小企业的融资，使交易更透明，借款人可以用相对低的利率获得资金。
而在消极作用方面， Sunday Telegraph (2006)提出网络借贷发展的两大阻碍，其一是网络借贷机构的资金不够充足，因为无法吸收存款，其二是相关法律法规的缺乏令机构本身杠杆性增加。
可以看出，网络融资虽然在提高效率和降低成本上有很大优势，但仍存在一定风险和问题，需要及时完善。
2、国外第三方支付模式研究
国外金融体系较为完善，网络购物方面以信用卡支付为主，第三方支付业务的竞争十分激烈。通过查阅文献，发现国外学者的研究大多围绕第三方支付企业和电子商务展开研究，主要集中在管理模式、发展前景以及政府的互动方面。
Solomon Antony（2006）通过一系列模型验证影响网络支付提供商中介服务的因素。研究表明，商家是否使用担保服务，主要基于中介机构的风险控制情况。商家合作伙伴的信誉对中介机构有一个无风险利率的不利影响，商家的欺诈率对中介机构风险控制有积极影响。
Ziqi Liao（2005）分析消费者对互联网网购的态度。研究表明,产品种类、交易安全、价格、供应商质量、教育和互联网的使用显著影响人们使用第三方支付网上购物的愿望。
（二）国内文献综述
1、互联网金融内涵研究：
谢平、邹传伟（2012）首次提出了互联网金融模式的概念，指出以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响，将出现一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。在这种直接融资的金融机制中，信息处理和风险评估通过网络化方式进行，市场信息不对称程度很低，使银行、券商和交易所等传统金融中介的作用被进一步弱化。林采宜（2012）认为，互联网金融是信息时代的一种金融模式。宫晓林（2013）认为，互联网金额是依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能。
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