银行理财产品发展现状的文献综述(2)
侯明（2014）指出，随着社会经济的高速发展，国内居民财富得到迅猛增长，同时，随着个人知识和对金融市场认识的不断提高，国内居民理财意识越来越强，希望通过多种投资组合使资产得到增值。在这种情况下，国内商业银行被人们赋予更多期望，更多的居民希望通过银行的理财产品实现资产的增值。他从与理财产品相关的三个维度—客户需求、投资市场、银行竞争，分析得出银行理财产品的六大发展趋势:1、理财产品多样化趋势;2、理财产品个性化趋势;3、理财产品非保本化趋势;4、理财产品结构复杂化趋势;5、理财产品品牌化趋势;6、理财产品短期化趋势。在对商业银行理财产品发展趋势基础上，根据我国商业银行理财产品的现状、存在的问题，结合我国现实国情的理解认识，研究得出商业银行理财产品六项发展策略:1、科学定价;2、侧重中高端客户;3、增强产品流动性;4、优化产品结构;5、加强品牌建设;6、注重风险防范。
陈金香, 马葵（2014）指出商业银行通过推出不同的理财产品和服务在帮助客户增加收入的同时也扩宽了银行本身的盈利渠道。我国的商业银行理财业务处于初级发展阶段，与国外商业银行相比还存在诸多问题，如缺乏高素质专业化的理财人员、产品同质化严重以及商业银行运行系统存在问题等。通过从居民角度，银行角度对商业银行理财业务发展的探讨，分析了我国商业银行理财业务的全面状况，指出我国商业银行理财业务中存在的问题，最后针对这些问题结合商业银行自身情况提出了商业银行发展理财业务的合理化建议。
关于银行理财产品风险管理的文献
Hyman P. Minsky (1952)为代表的“金融不稳定论”认为，金融运行自身就会产生风险，就是不稳定的。经济繁荣时期，金融机构的高风险性的投机客户大量增多，加剧了金融风险。而由信息不对称导致的逆向选择和道德风险也会引发金融风险。
美国经济学家凯恩(E.J.Kane )（1986）认为，“规避创新”是金融产品获取额外利润的有效途径。所谓“规避创新”是指通过回避各种金融控制和管理行为，创造新型的理财产品，从而获取利润。金融企业之所以能够逃避监管，是由于其对各种规章制度的适应能力很强。金融企业通过采取许多创新工具的形式来规避监管，而这种创新规矩又会引起新一轮的监管，新的监管又会进而引起新一轮的产品创新。
张帅（2012）论述了以美国为代表的发达国家商业银行理财的发展情况及其风险管理系统。最后针对理财产品的信用风险及市场风险的识别与评估体系进行了简单的构建，并对理财产品风险管理体系的完善提出了相关建议。
李雨睿（2012）指出随着国民经济的增长以及个人财富的增加,银行业的竞争越来越激烈,但传统的业务已经基本趋于饱和状态,开发新的理财产品已是刻不容缓.该文主要探讨了银行理财产品创新的意义和我国目前在此方面的问题,并提出了实施理财产品创新的建议.
王福生，施宏（2014）倡指出我国商业银行理财业务近年来得到了迅猛的发展，一些影响制约银行理财产品业务发展的风险也逐渐暴露出来。对银行理财产品的设计、销售、运作再到最后的收益分配这一个完整的流程进行考察，全面揭示其中蕴含的主要风险，并有针对性地提出防范风险的建议，这将有利于我国银行理财产品业务的健康发展，实现我国银行理财产品业务真正的“做大、做强”。
杜云婷（2014）指出了银行理财产品发展的动力：一是，利益最大化以及银行业竞争压力的趋势，二是，信息技术进步以及规避金融监管的驱使。
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