机动车辆保险赔付率高的原因分析及对策研究(2)
一、机动车辆保险的赔付率现状
对于机动车辆保险的业务，保险公司首先考虑机动车辆的上年赔付率，作为业务质量考核的指标，面对高赔付率的车险业务，保险公司是不愿意承保的。首先让我们了解一下我国近几年机动车辆保险的赔付率，如下表：
我国在2009年到2013年期间机动车辆保险的保费收入和赔付情况（亿元）
年份 机动车辆保险保费 机动车辆保险赔款 赔付率
2009 2155.60 1200.70 55.70%
2010 3004.20 1375.80 45.80%
2011 3504.56 1750.92 49.96%
2012 4005.17 2247.57 56.12%
2013 4720.79 2719.83 57.61%
（数据来源：中华人民共和国国家统计局）
从表中的数据可以看出，目前我国机动车辆保险的赔付率是很高的，赔款支出占到保费收入一半左右。由于车险的保费规模在财险公司的份额巨大，那么车险经营得好坏对于保险公司来说具有举足轻重的意义，因为它直接影响了保险公司的效益，但是在如此高赔付率的情况下，保险公司难以获得更多的效益，所以降低车险的赔付率是有必要的。
二、机动车辆保险赔付率高的原因分析
造成机动车辆保险高赔付率的原因多种多样，不同的地区、不同的群体和各行业的经营方式等因素都会影响机动车辆保险的赔付率，所以当前导致机动车辆保险高赔付率的原因有：
（一）我国机动车辆的交通事故发生率高
随着我国经济的不断发展，人们的生活水平的提高，我国的机动车辆数量不断地增长，不过随着机动车的数量增加，导致道路的风险也大大提高，每年的交通事故发生的数量都是居高不下。
2009年到2013年的我国交通事故的数据和机动车辆引起的交通事故的数量
年份 2013 2012 2011 2010 2009
交通事故发生数总计（起） 198394 204196 210812 219521 238351
机动车交通事故发生数（起） 183404 190756 198113 207156 225096
机动车交通事故死亡人数（人） 55316 57277 59673 62380 64781
机动车交通事故受伤人数（人） 198317 210554 224619 241823 262254
机动车交通事故直接损失（万元） 100034 114200 104788 90420 89375
（数据来源：中华人民共和国国家统计局）
通过表格里的数据，很明显地看出我国每年交通事故的数量大多数都是由于机动车辆发生交通事故所引起的，造成的人员伤亡和财产损失，后果十分严重。交通事故的发生或多或少引起财产损失和涉及人身安全问题，如果属于车险里的保险责任范围内，这会导致保险公司将会赔偿损失，特别是发生重大的交通事故，赔付支出也相当高，所以交通事故的发生是造成机动车辆保险赔付率上升的重要原因之一。还有统计表明，我国机动车交通事故的发生率比一些欧美发达国家的发生率高出很多倍，这值得我们思考:为什么我们的机动车辆引起的交通事故发生概率那么高？
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