机动车辆保险赔付率高的原因分析及对策研究(4)
4.由于保险公司对某些车险业务的信息不公开，车险的理赔系统查不了，导致机动车的理赔和修车情况无法共享，下一年的保险无法运用相对应的折扣来计算保费，使保险公司的保费收入带来一定的损失，同时有可能让保险公司承保了一些劣质的业务，上一年赔付率并不好的。由于保费收入减少了，上年赔付率也不好的，也会提高今年的赔付率。
（三）人为因素
人具有主观能动性，安全意识和道德意识各有不同，人们的安全意识的高低决定了交通事故的发生率，而道德意识的好坏决定了道德风险的发生率，从而影响机动车辆保险的赔付率。
安全问题是我们出行必要考虑的问题，但是安全意识在于自己本身，人们交通安全意识和法律意识，司机驾驶技术、习惯和驾驶年龄都会可能成为发生交通事故的风险因素。
1.交通安全意识和法律意识
近年来，我国绝大多数的交通事故的发生与人们交通安全意识有关，由于人们的交通安全意识和法律意识缺乏，不遵守交通规则，导致交通事故容易发生。特别是司机的安全意识薄弱，经常危险驾驶，例如：超速驾驶、酒后驾驶等，造成的交通事故后果会更加严重，导致保险公司的赔付率提高。
2.驾驶技术和习惯
因驾驶员自身原因造成的交通事故中,除交通安全意识方面的因素外,驾驶技术因素也不容忽视。据调查，在正常的状态下，驾驶技术好的司机发生交通事故的概率低很多，女性的驾驶技术比男性的要差很多，在道路上造成事故的发生率高很多。在驾驶过程中，一些司机都有不良的驾驶习惯，例如在驾驶中吸烟、打电话和左顾右盼等，如果在驾驶过程中发生突发的情况，这些不良的驾驶习惯都会影响到驾驶员的反应能力，那么交通事故会很容易发生。不好的驾驶技术和驾驶习惯都会提高机动车辆保险的赔付率。
3.驾龄长短
从驾龄与死亡事故人数关系来看,低驾龄机动车驾驶员是交通事故肇事的主体，低驾龄机动车驾驶员比长驾龄机动车驾驶员的驾车技术要差很多，由于低驾龄机动车驾驶员是刚拿到驾驶证，心理素质不够长驾龄的好，开出技术还不够娴熟，对于路况的判断也没那么好。
对于一些素质低下的道德投保人或被保险人，有可能具有道德风险，经常出现在骗保骗赔行为上，主要是有些人在保险理赔中从中获取不正当的赔款，使保险公司额外支付本来不需要赔偿的赔款，让保险公司遭受到损失。
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