我国对外资银行监管问题探讨(2)
长期以来，我国的金融业被政府作为幼稚产业保护起来，长期受到保护，但自我国开始履行入世承诺开放金融领域后，许多外资银行己经抢占有利形势，通过新建或参股方式进入我国银行业。对我国外资银行监管进行研究，可以提高我国银行风险意识，加强我国银行和整个金融体系的自身实力。外资银行进入对我国宏观经济控制能力造成一定影响，同时外资银行外汇资产和负债业务可能对我国现行货币政策有一定冲击，甚至宏观经济政策的冲击，影响到我国的金融稳定。对我国外资银行监管问题进行研究，可以更深入地了解我国金融对外开放所面临的风险与挑战，进一步完善我国对外资银行的监管，不断提高抵御国际风险的能力
1.2 研究内容
本文试图对中国外资银行的监管问题进行整体性的研究和探讨，结合国内外对外资银行进行跨国经营活动分析的理论框架，通过分析总结外资银行进入、监管及退出的方式及其影响，得出必须要加强我国外资银行的监管能力和建立有效的金融监管体系，并在学习借鉴国外外资银行监管的经验之上，对我国外资银行监管存在的主要问题和应对策略提出自已的见解和方案。本文分为五个章节，第一章介绍了研究的背景和意义；第二章介绍了外资银行监管的理论基础，是本文研究和分析的基础；第三章介绍外资银行在我国的发展现状及存在的问题；第四章比较了国外对外资银行的监管情况；文章的最后一部分，通过以上的比较，针对我国外资银行发展现状，提出了相应的建议。
2 东道国对外资银行实施监管的理论依据
银行监管，属于经济金融监管的一个分支，是由中央银行、银行监督委员会或其他金融当局及其有关机构代表社会公众对银行的经营管理等相关方面实施监督管理，以此来范和化解金融风险，文护和保障社会公众的利益。
2.1 银行监管的公共利益理论
银行和其他经济组织一样讲究效率，追求盈利，这说明银行业也需要竞争，但在现代经济社会中并不存在纯粹的竞争性银行市场，同时即使是完全自由竞争的银行市场也不能使资源达到帕累托最优，这就会造成福利损失，因此传统银行业监管的有关理论主要是从银行市场失灵的角度来展开分析的。其中银行管制的社会利益论认为在现代经济中银行业市场失灵主要来自于以下几个方面：
1、自然垄断。许多学者的研究都表明，某种规模经济可能存在于银行业。规模越大，则成本越低，收益越高，这就意着它具有一定的自然垄断倾向。银行业的垄断首先可能造成价格歧视、寻租等侵害消费者利益的不良现象，对社会产生负面影响。同时，垄断会减少必要的竞争，降低银行业的服务质量和有效产出，窒息银行业应有的活力。所以，应该通过监管消除垄断。
2、外部效应。外部效应是指提供一种产品或劳务的社会成本(或利益)和私人成本(或所得)之间的偏差。在银行作为金融中介的过程中存在风险与收益的外部性，存在监督、选择信贷的外部性，存在金融混乱的外部性，尤其是银行业作为一个特殊行业，其破产的社会成本明显地高于银行自身的成本。个别银行的破产因多米诺骨牌效应，有可能导致整个金融系统的崩溃而引发金融动荡或者危机，需要政府加以监管来消除这些外部性，防止危机的发生。
3、信息不对称。如果在银行业市场上，信息是完全的，则资金盈余者可以判断潜在的借款人是否值得信赖、他们将资金投入运营后是否能产生预期的收益、到期归还本息是否有保障等。但在现实运行中，银行业市场则是一个信息不对称、不完全的市场，形成了存款人与银行、银行与贷款人之间的信息不对称，由此产生了 Akerlof 的“柠檬问题”，即银行业市场中的逆向选择与道德风险问题(Stiglitz, Weiss, 1981)，进而造成市场失灵。信息不对称程度越大，逆向选择与道德风险问题就越严重，市场失灵也就越明显，从而银行业的低效率也就越突出。因此需要政府的监管来减少信息不充分引起的损失。
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