（2）而对于个人消费者而言，其更主要通过影响按个人揭贷款来影响。由于能够更加容易的从银行获得贷款资金，按揭贷款的获得，一定程度上可以相当于增加了个人的收入。收入是消费的基础，对于购房者或者是中等收入者，当收入增加，会选择改善生活质量，满足潜在的购房需求，从而提升整个商品房的现期需求。在商品房供给不变的前提下，当需求不断增加时，商品房价格会在供求关系的影响下，逐步上涨。但是由于房地产企业自身的特殊属性，其开发建设的周期较长，所以在很短时间内，市场上商品房供给量基本不变，所以在这种情况下，扩张的银行信贷规模将使得购房需求增大，从而使得房价上扬。来:自[优E尔L论W文W网www.chuibin.com +QQ752018766-

2。2 房价波动对银行信贷影响的理论分析

银行信贷的大小影响着房地产的价格，那么反过来，房地产价格又是怎样影响银行信贷的呢？房地产介个通过以下几种途径对房地产价格进行一定的影响：

（1）对于消费者和开发商等借贷发而言，当市场上的商品房价格上涨时，由于房地产是重要的不动产，房价上涨也即意味着购房者个人资产和开发商净利润的增加。当这种资产不断上涨时，根据消费生命周期和持久收入的理论，消费者在自己的生命周期中，为了达到效用水平的最大化，会增加手中资产的消费支出为。购房者在房价上涨的同时，收获了较高的收益。这就使得购房者对房价的有着很好的未来预期从而加大对房产的投资。而房地产开发商会在利润的驱使下，继续增大借贷资金。两者都使得银行信贷规模增大。而一旦房价下行，结果将截然相反。