车险费率市场化开题报告
根据，继2012年保监会向保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知(征求意见稿)》，首次确定商业车险费率市场化改革将分三步走后，日前保监会召开了闭门会议，对商业车险条款费率管理制度改革再次征求意见。
安联财险中国区首席运营官宋玄壁直言，自2001年广东试点车险费率自由化以来，在过去的十年里，我国的车险行业一直不停地在波峰与波谷之间徘徊，虽然整个行业保费收入增长迅速，但保险公司的经营状况却不容乐观。2013年，全国49家经营车险的保险公司有46家亏损，保险公司的乱战使得保险行业的利润不断被其他行业盘剥，车险正在进入一个下行通道。
事实上，盈利问题只是我国车险行业众多困扰中最“肤浅”的一个。目前我国车险产品较为单一，从不同角度制约了保险公司的活力和创造力，产品承保风险的种类少、范围小，还导致车主的许多保险需求无法得到满足。由于车险费率条款比较粗放，车辆划分过于笼统，且对不同风险程度的车主按统一费率收取保费，因而在一定程度上束缚了车险行业的可持续发展。由此，费率市场化改革已经成为我国商业车险行业的当务之急。
1.2发展状况
纵观国际保险市场，费率市场化已是大势所趋，大部分发达保险市场已经完成了车
险费率市场化改革。其中，美国车险费率厘定方法在19世纪90年代中期前后出现了重
大改革；日本用了四年时间基本完成了车险费率市场化；欧洲各家财险公司普遍实行车
险费率分级制。灵活的车险费率制度使发达保险市场的车险呈现出勃勃生机。因此，在
金融业改革和开放步伐不断加快的今天，积极推动车险费率市场化进程，对加快国内车
险市场与国际市场的接轨无疑具有十分积极的意义。
在国内，试点阶段时期，2001年，广州试点车险费率市场化改革，然而费率改革最
终变成
一场价格战。整个深圳市场车险费率明显下滑论文网，由2001年的1.17%下降到2003年的0.7%，
各公司的恶性竞争损害了保险业的形象。
宋玄壁表示：“今天车险费率市场化改革面临的格局已经和十年前完全不同。”他
认为，互联网改变着世界，也深刻地改变或即将改变整个保险业。借助车联网的各种技
术，车联网的巨头们从未像今天这样渴望着分食保险这块万亿元级的市场。
所谓车联网，即能够实现智能化交通管理、智能动态信息服务和车辆智能化控制
的一体化网络，在过去的十年里其技术得到了长足的发展。其中，作为无线通信技术、
卫星导航系统、网络通信技术和车载电脑的综合产物，应用无线通信技术的车载电脑系
统（Telematics）更是被越来越多的保险公司看作占领未来车险市场的“法宝”。
2.车险费率市场化的意义
1.改变了车险费率的生成机制
此次车险费率市场化改革，使得以后市场将成为决定车险费率高低的关键所在。机动
车辆保险作为我国财险保险中的一项重要内容，其性质上本身就当属于商业保险。所以，
它的费率市场化是一种必然的趋势，这也非常符合我国社会主义市场经济的发展规律，
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