互联网借贷平台文献综述和参考文献(2)
1．基于借贷描述角度的研究
一些学者将借贷描述作为具体因素研究其对互联网借贷成功率和利率的影响。王会娟和张路（2014）指出，出借人更愿意对借款描述字数少的借款人做出出借行为。有些学者对出借人这种出借行为的原因做出了解释，李焰等（2014）指出，实证研究发现借款描述与借款人的信用等级存在负相关的关系，这就意自身信用等级不高的借款人寄希望于字数多的借款描述展现个人诚意吸引出借人的投资。王会娟和何琳（2015）创新性地从出借人的角度分析借款描述性信息字数的多少能否衡量借款人的违约风险，并且将人格与借款描述相结合分析借贷描述中展示的不同人格对互联网借贷网络借贷行为影响。
2．基于学历角度的研究
基于学历角度的研究国内学者看法基本一致，廖理等（2015）指出，学历高的借款人具有低违约率，但借款成功率并没有显著的高于其他借款人，一般来说，受教育程度越高的个体对自身道德约束越强，从而还款概率更高，而高学历的借款人却没有高借款成功率也表明了互联网出借人的出借策略缺乏理性。孙武军、樊小莹（2016）指出，借款人的从业经历丰富、教育程度高都对借款成功率有积极影响，而联合就业经历与教育程度这两个变量时则会削弱单个变量对于借贷成功率的正效应。
3．基于歧视视角的研究
基于歧视视角较早的研究是对身份歧视的研究，吴小英和鞠颖（2012）发现，在校学生债务较难借到钱，但对学生债务的统计表明学生债务的借款利率和还款率并不低，这表明出借人对在校学生身份具有歧视行为，但这种歧视是非理性的。也有学者分析身份歧视与其他因素的联动作用。庄雷和周勤（2015）指出，如果借款人提交的个人信息残缺度较高，那么出借人的出借行为对借款人的身份存在歧视现象，而当借款人提交的个人信息足够完善时，出借人则更加注重借款人的个人信息。这为借款人提供了启示：可通过完善信息质量弥补身份歧视所带来的负效应。
学者廖理等首次以地域歧视的视角分析互联网借贷成功率影响因素的问题。廖理等（2014）指出，在我国互联网借贷平台的交易中，出借人更倾向于借款给固定的几个经济较为发达省份的借款人，但实证分析表明我国各省份之间的借款人违约率并无明显差异，这表明该平台上出借者表现出来的地域歧视是一种非理性的行为。廖理等学者的研究提供了对互联网借贷影响因素研究的新视角，但只从借款人角度进行了分析，并且没有具体的分析网络借贷中地域歧视的产生原因。蒋彧和周安琪（2016）创新性的从借款人和贷款人两个角度分析是否存在地域歧视，并且分析了地域歧视的异质性，研究表明高收入地区的借款人更易获得出借人的青睐，而高收入地区的借款人也倾向设置较低利率以降低借款成本。
（三）文献评述
国外学者分别从“软信息”和“硬信息”入手，综合研究了社交朋友、信用等级、个人信息、地域差异等因素对互联网借贷结果的影响，做出了相对完善系统的研究，为国内研究提供了新视角。而我国的研究者主要采用实证研究方式集中分析“硬信息”对互联网借贷平台结果的影响，少有“软信息”的分析研究，这主要是因为我国“软信息”的可获性有限，我国学者综合研究了借款人个人信息中的年龄、信用等级、学历、地域、借贷描述等对互联网借贷成功率的影响，同时研究了这些因素的联动作用，但很少有从借款标的信息和认证担保方式展开的研究。近两年来，互联网借贷平台为了降低交易过程中不信任问题纷纷采取了新型的认证方式和担保方式，这种认证方式和担保方式在借款人和出借人之间引入第三方核实借款人信息的真实性，大大的增进了出借人对借款人的信任，缓解了因出借人不信任导致的借款成功率低得现状，提升了互联网借贷的运营效率。因此，本文在前人研究的基础上，将认证信息中实地认证与身份认证作为新变量进行实证检验。
上一篇：战略管理会计文献综述和参考文献
下一篇：移动支付文献综述和参考文献