小额信贷信用风险文献综述及参考文献
近年来，随着专家学者对小额信贷的研究逐渐深入，相关文献日益增多。我个人认为关于商业银行小额信贷的研究主要是从以下三个方面展开：
1.商业银行小额信贷与穷人的关系
小额贷款是为了向穷人提供贷款。在小额信贷发展初期，大量的小额信贷偏离了轨道，多是在城市人贷款，而且富人贷走大部分贷款，穷人能够贷的款项相对较少 [2]，由于穷人贷款数额少，贷款风险大，难以监测贷款动向，贷款难以收回，费用高等原因，商业银行不喜欢与穷人进行交易[3]。同时，大型银行的担保体系和信用制度也不适用于穷人。大部分穷人值钱的东西只有自家的房子和家畜，在目前情况下，穷人以家畜和民居作为抵押品大部分大型金融机构都不会接受，所以穷人基本上贷不到款[4]。对此，有学者提出小额信贷用来给贫困人口提供贷款，且小额信贷需要满足那些在大型商业银行几乎无法获得贷款贷款的贫困人口的需求[5]。小额信贷是为穷人服务的金融机构，使贫困人口不需要低腰，不需要担保，就可以拥有自己的事业，可以说它是消除贫困的有力的武器[6]。2008年，孔德婧和肖潇根据机构方向的差别提出小额信贷的补助模式。另外，我们还可以通过其他方式有效的帮助这部分人群使他们脱离贫困[7]。论文网
2.商业银行小额信贷与就业创业的关系
小额信贷是一种既没有抵押又没有信用担保的贷款，主要贷款给在得大型商业银行及其他金融机构无法获得贷款的人，它的主要目的是促进贫困地区人口的发展和再就业[8]。小额信贷能够增加妇女的就业机会，从而进一步提高她们的地位。原因有以下两个方面：一是小额信贷能够直接帮助妇女获得就业机会；二是妇女可以在小额信贷的帮助下直接获得金钱，接触更多的就业岗位，拥有更多的机会[9]。小额信贷不仅可以解决许多人的就业问题，还可以给予他们资金支持，帮助他们找到最好的项目，最终实现自主创业[10]。尽管中小企业在国民经济中的比重越来越大，但为了解决商业银行在追求利润和坚持稳健经营原则的商业化经营管理模式时不以中小企业为主要扶持目标这个问题，要加强对中小企业小额贷款的风险控制与防范，以获得进一步发展[11]。
3.商业银行小额信贷的可持续发展
由于有限的资金来源，所以小额信贷不可能一直存在，这是大多数发展中国家的贴息贷款的方式表现出的主要问题[12]。因此，小额信贷要采用正规金融机构模式[13]，改变依赖政府补贴的方式，逐建变为商业化经营[14]，将未来发展方向将从非政府组织转向商业化 [15]。目前，许多发展中国家有着大量贫困人口的存在，使小额信贷有很大的利润空间，这对于正规金融机构来说是一个巨大的诱惑[16]。而且他们进入小额信贷领域有得天独厚的优势，但由于小额信贷有许多不确定的因素在经营过程中会遇到，所以此时小额信贷的成本普遍高于普通的贷款。所以控制它的成本和提高贷款利率是实现小额信贷的商业化的有效方法，即商业化利率能够促进小额信贷长远发展。然而，由于我国严格管制利率，不能依据市场行情制定利率，这在一定程度上制约了小额信贷的长远发展[17]。
(二)关于商业银行信贷风险管理的研究
在众多的传统的风险管理理论当中，和小额信贷风险管理有关的主要方法是专家制度法和违约预测模型。而现代的小额信贷风险管理理论主要包括现代资产组合理论、资产定价模型以及期权定价理论[18]。