国内外互联网金融征信模式研究现状
目前阿里小贷拥有征信系统，该系统自动记录客户在阿里巴巴生态系统上的行为数据。其业务的开展也是通过这套系统所积累的大数据为基础。
用户通过阿里平台申请贷款的流程十分简易，同时阿里也能够通过实时更新的数据对用户进行监督和营销。第一步，在官网提交贷款申请表。随后阿里会通过阿里征信系统调阅客户在系统中的信息记录，同时委派专业机构走访并对贷款所需资料进行拍照收集，然后由阿里小贷的客户经理通过电话沟通确认。除此之外，阿里小贷有一个水文交易预测模型，可以用来预测淘宝未来的现金需求量进而主动营销。利用征信系统判别客户实力后，阿里将对优质客户展开高强度营销。
交易平台和融资平台的相互结合使金融资源配置效率得到很大的提升，也使得阿里小贷可以实时监控网商的经营状况论文网、贷款用途和运作效率，及时收回贷款。
据《互联网金融手册》，2013年阿里小贷累计客户数量已经不止49万，贷款余额高出120亿元，户均贷款余额少于4万元，不良贷款率控制在1%之内。作为征信中心数据及产品补充的互联网金融征信模式的代表——阿里巴巴征信系统在我国也刚刚起步，并且此种模式充满生命力，极具创新动力。
总体来说，阿里是我国当前互联网征信的代表，但其大部分数据并非来源于第三方。目前我国互联网金融征信主要状况是虽然有基于第三方的，但由于数据来源及覆盖人群等限制，服务于互联网金融的作用有限，服务范围有一定局限性，因此需要构建基于第三方数据的互联网金融征信模式。
国外现状
上世纪90年代互联网在国外已经相当普遍了，国外领先我们积累、分析、利用用户在互联网产生的海量信息。“大数据”这类名词都是从国外传进中国的。在这种有利的条件下，利用互联网产生的大数据进行金融创新的时代到来了。国外对互联网征信体系的建设也逐步开展。国外的互联网征信体系建设起步比我国早，我们可以借鉴国外近20年的互联网金融征信体系建设经验。其中美国的Kabbage公司可以作为国外第三方数据公司的典型代表，非常值得我国借鉴。
Kabbage公司本身不积累历史数据，其主要利用第三方数据。这些数据是标准化的并且时间序列化，可以通过互联网进行直接传送。
Kabbage公司数据来源
数据类型 来源 说明
信息流 eBay、Amazon 电商平台上商品的浏览数、价格、评价、库存变动及周转率
现金流 PayPal 在线支付账户的现金流入流出数据（要检验时间、数量是否与货物销售数据相符）
物流 UPS 物流数据（要检验是否与在线销售数据相符，可核查是否真实发货及发货速度、物流效率等）
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