银行保险业务研究现状综述
靳蕾在《我国银行保险专业化发展研究——基于商业银行的视角》中指出，我国银行保险从上世纪90年代开始发展，到现在已经走过了十多年的历程。随着银行与保险公司合作的深入，银行保险的保费规模也在不断扩大，2011年仅一季度就实现保费收入1269.73亿元，占同期全国总保费收入的27.50%'。截止2011年底，全国银行保险兼业代理机构己经超过14万家，由此看来，银行保险己经成为我国保险销售的主要渠道之一。作为一项制度安排，银行保险之所以有如此迅猛的发展势头，与其天生所具有的众多渠道销售优势不无关系。对保险公司来讲，发展银行保险可以降低其销售成本，提升自身的形象，增加客户的忠诚度，同时，可以同银行共享资源，提升自身的专业化水平，最重要的是丰富了销售渠道，实现了保费的增收。对于银行来讲，发展银行保险可以丰富自身的产品种类，增加中间业务收入，在多角度经营下可以为客户提供一站式、一体化的综合金融服务，进一步维护客户关系，保持客户忠诚度。对于消费者而言，银行保险在一定程度上满足了其综合理财的需求。随着银行保险的快速发展，其经营所面临的问题也突显出来。银保整治工作已经连续两年在中国保险报组织的年度十大新闻中获选论文网。银行保险存在的责任认定模糊、销售误导、恶性竞争、缺乏售后服务与监管等问题已经引起监管部门的重点关注。一系列针对银行保险规范发展的措施纷纷出台，如2010年11月银监会下发的90号文《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》以及2011年3月保监会与银监会联合颁发的《关于印发〈商业银行代理保险业务监管指引〉的通知》。监管部门的治理措施虽然在规范银保销售、保护消费者权益方面起到了一定旳效果，但也使银行保险的保费规模出现萎缩，遭遇发展瓶颈。据保险分析人士指出2011年银保保费收入同比减少千亿元，2012年的银保销售仍呈现紧缩局面2。由此看来，银行保险所面临的深层次问题仍没有得到解决，其发展的可持续性受到了挑战。
闫海在《银行保险:欧洲经验及我国实践》中认为，我国银行保险的发展滞后于国外大约十年，在 20 世纪 80 年代后至90年代国际银行保险处于发展阶段时，随着国内保险业务的恢复、发展，银行与保险的合作在金融法制框架尚未建立的情况下进行自发性的尝试。例如，1988 年邮电部与原中国人民保险公司签订全面合作协议，但是由于当时我国保险市场并不成熟，业务没有真正开展 ；1986 年国务院批准重建第一家股份制银行——交通银行，有关文件规定交通银行的业务范围包括人民币业务、外币业务、证券业务、房地产业务、信托咨询及保险业务等，1987 年交通银行上海分行率先成立保险业务部，开始“以贷促保”的尝试，1991 年交通银行保险业务部分立，并成立中国太平洋保险公司 ；1988 年中国工商银行开始参股中国平安保险股份有限公司，通过其分支机构的持股，一度拥有 22.45％股权，成为其最大的股东；1992 年中国人民银行颁布《保险代理机构管理暂行办法》，规范银行、邮政等机构兼职保险代理的经营活动。1993 年我国开始治理整顿金融秩序，并逐步建立金融分业体制。
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