公益性小额贷款国内外研究现状综述(2)
王颖（2010）通过使用德尔菲法，层次分析法和模糊数学的综合评价方法，构建了小额信贷信用风险评估模型，模型反映出小额信贷的信用影响因素具有一定的不确定性，所以在贷款发放到贷款收回这个过程中，小额信贷的风险评估模型也是不断变化的，具有动态性特征，所以必须顶起调整评估模型中的指标，权重，不断改进信用风险的评估模型，促进公益性小额信贷的健康发展。
（2）公益性小额贷款机构的管理模式
梁山（2003）通过对案例的学习和研究，认为只要小额贷款机构管理得当，开展这种公益性小额贷款是可以盈利的。因为农村的信贷需求是非常强的，即便在无抵押的情况下，只要认真筛选农户，农户的还款能力甚至还会比一般企业强。
郝志伟（2014）通过对山东省3个乡镇的公益性小额信贷项目的发展调查，提出了公益性小额信贷的新思路和新模式，提出在提供小额信贷的服务同时应该配以相应的专业培训，帮助农民最大化地使用贷款获取收益。
杨虎锋，张群，谢昊男（2010）对小额信贷机构提出了三点建议，首先是建立客户激励机制，降低贷款风险并培育稳定的客户群体；其次建立风险转移和分担机制，将贷款业务和保险相结合，降低经济风险；再次是完善信贷员的培训机制和薪酬机制，加强可持续发展的能力
杜晓山（1994）指出，公益性的信贷机构要取得商业化的成功，必须具备一些共同的条件，比如要明确资金的使用时有偿的而非无偿的，完善的制度设计和规章，不仅提供资金支持，还辅以技能培训，从根本上达到解决社会问题的目的。
现有的文献多数在研究公益性小额信贷机构目前使用的信贷产品的风险及风险控制方法，比如联保团队贷款的信用风险，并且通过大量的数据收集，对贷款对象的还款意愿以及贷款用途做了详细的分析，同时设计出对贷款者的信用风险评估模型。除此之外，现有的文献还从经济学，社会学以及管理学的三个角度对公益性小额信贷机构的运营提出了他们的新思路。
笔者认为，现有的文献还存在着不足，一方面是文献多数只专注于一个产品的信用风险研究和贷款者违约行为的研究，缺乏从贷款的审批，到贷款发放再到贷款收回整个过程的信用风险控制的研究，另一方面，文献很少对公益性小额贷款机构如何进行内部的信用管理建设提出方案，使得这些机构面临可持续发展问题时缺乏参考依据。因此本文将会结合现有文献的精华，加之相应的定量定性分析，设计出一套适合于我国提供公益性小额贷款的社会企业进行信用风险控制的方法体系以及对这类社会企业的内部信用管理建设提出新的思路。
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