余额宝营销策略分析+文献综述(3)
（三） 余额宝产品特点
1、操作流程简单
余额宝实质就是将基金公司的基金直销系统运用到支付宝网站中，用户转入余额宝的资金等同于购买货币基金，基金公司则在后台进行资金管理，余额宝所得的收益也并不属于“利息”，而是消费者投资购买的货币基金获得的回报，消费者倘若用余额宝内的钱消费购物，就等同于货币基金的赎回。整个过程就和给支付宝充值、提取现金以及消费支付一样方便。
2、最低购买金额没有限制
余额宝不限制消费者的最小购买金额，作为一款货币基金也并没有像其他基金一样有最高门槛，一元钱就能购买。余额宝推出的目的是使那些零散的小钱也可以得到增值获利的机会，让消费者享受理财带来的快乐，一两百元甚至是一两元都可以得到小小的收益。
3、收益高，使用灵活
和其他“钱生钱”的理财业务比较，余额包不仅能够提供高回报率，也可以全面支持在线购物、转账等支付宝拥有的全部功能，这也意着资金在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一方面又能随时用于消费。
4、安全
余额宝还带有了特殊的保障功能，确保消费者资金的万无一失，也正是这一点促使余额宝用户增长飞快。
（四） 余额宝的发展现状
从2013年6月13日余额宝上线以来，它的日增加用户约140000户、资金的增加额约4亿元。仅仅一个月，余额宝的资金规模上升至100亿元，用户数冲破400万户大关。余额宝以其迅雷不及掩耳之速规模发展到上百亿时，基金业相关人士才有大意失荆州之感。余额宝的聚集效应，使基金行业看清和了解到了互联网的力量，其他基金公司也开始模仿天弘基金的策略。余额宝对行业的冲击相当大，在这个产品出现之前，基金公司主要是网上销售，只是在金融的基础上再融入了互联网的概念，但现在要做的是却互联网金融，是在互联网平台渗入金融。在余额宝成功案例的刺激下，其他基金业为了跟上脚步，也开始争相模仿。腾讯、京东和其他一些互联网平台也因此迅速成为了基金业的宠儿。
从农业时代到工业时代的人类文明，现在已经进入了互联网时代的传奇，互联网时代的最大特点就是信息的共享性以及模式复制性。对于天弘基金和支付宝的成功结合，成功吸引了许多模仿者。现今，各种“宝”的争相出世，余额宝的增长也逐渐放缓脚步，在面对强有力的竞争对手，余额宝依然独占鳌头收拢了较多数的使用者。但这些互联网金融的出现，对银行产生了很大的影响，不少原先前选择在银行投资理财的资金已开始慢慢投向余额宝等互联网产品，因此，四大行已经开始限制了转入余额宝单日和单笔的限额。
经过2013年基金互联网的金融元年以后，如今的互联网货币基金市场也充满着机遇与挑战，成功和风险。去年，风光无限的余额宝开始有了潜在风险。
第一，由于集中于协议存款而过度投资，增加了货币基金的流动性风险。将九成以上的资金集中于协议存款，倘若发生不可预测的大规模赎回，这种支取方式就存在很大的风险。
此外，证监会和银监会之前给予货币基金的肯定与认可以及优惠政策“可提前支取不罚息”会不会因各方面的舆论而取消也不确定。万一这些针对货币基金的优惠政策被取消，对余额宝来说会产生很大的影响。
同时，随着互联网的各种金融产品的不断推出，产品间的激烈竞争越来越激烈，那些无法满足投资者的心理需求的产品将被淘汰；此外，如果某些产品的问题，势必会影响到投资者的投资，那么整个行业的声誉和生存的链式反应。
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