小额贷款信用保证保险解决小微企业融资问题探究(4)
（四）补充小微企业信用不足，提升其融资能力
小微企业的信用等级普遍较低，银行在其无法提供相应的抵（质）押物的情况下，难以信任小微企业，因此，对小微企业存在严重的“惜贷”心理。保险的基本作用就是“规避风险”，投保人通过购买保险，将风险转移给保险公司。小额贷款信用保证保险介入小微企业融资，能在一定程度上解决小微企业由于信用不足而无法获得融资的问题。首先，保险公司能通过提供专业的风险管理技术咨询服务，促使小微企业提高自身的风险管理能力，从而改善其经营状况，提高盈利能力，降低融资需求。其次，保险的信用增级功能有助于增强小微企业的信用等级，增大商业银行对小微企业授信的概率。
二、影响小微企业融资困境的因素分析
企业能否融资受到许多因素的制约，商业银行或者是投资者对于融资需求者有一定的要求，企业只有符合相应的要求，才能成功获得融资。如商业银行在授信前会对融资需求者进行一系列的调研，重点关注企业的经营模式、发展前景和风险是否可控，是否能够提供相应的抵押物或质押物，是否具备足够的还款能力等等。小微企业之所以普遍陷入融资困境则是由于其无法达到商业银行或投资者的要求，尽管政府也多次颁布政策要扶持小微企业的发展，但是执行力的不到位导致其难见成效。