网络保险营销的发展模式分析(3)
（三）我国网络保险发展模式面临的主要问题
1、网络保险监管制度的不健全，客户权益侵害事件频发。
在媒体上会经常看到客户购买保险后权益受到侵害。这些事件的曝光，不仅仅对我国保险行业的声誉造成了非常大的影响，同时也对我国对网络保险的开展工作造成了严重的阻碍，但是从侧面也反映出我国当前网络保险市场的监管的松懈和制度的不健全。网络保险本就具有一定的虚拟性，而且还是一份看不见的保障性协议。但是现阶段适用于传统保险的法律法规却并不适用于新型的营销模式——网络保险。在没有相配套的监督管理机制，没有健全的法律体系，这将会给我国网络保险的发展造成重大的阻碍。这也给我国的监督管理部门提出新的挑战。
2、产品缺乏创新，产品份额占比不合理。
由于我国的网络保险发展时间短，缺乏适合用于网络销售的保险产品，而且销售的保险产品中个类型的保险产品占比份额不合理。其中分红类产品的份额占比过高。由于我国在保费的运用中，收益率普遍不是特别高，而而分红类的高占比率使得我国保险行业在后续的发展中存在这一定的隐患，而且会给我国网络保险的基础形成负面效应。
3、信息安全技术不成熟，缺乏保障力度。
网络的开放性正是其魅力所在，而针对这一独特的特点，某些心怀不轨的商业机构抓住这一特点，采取一些不正当的竞争手段，对商业对手的客户隐私信息进行修改和泄露。由于我国信息技术起步较晚，发展速度过快，对网络的监管力度不是特别大，，所以造成了网络安全隐患。网络保险的发展模式必须依附于网络才可进行，保险公司的客户群体的信息必将会受到安全威胁，而且客户的信息被泄露等事件也时有发生。我国如何结果这一现状，实现网络的安全运行，我我国网络保险发展道路上的一个重大难题。
4、缺乏网络保险的专业人才。
我国从踏入网络保险的门槛到网络保险的正式发展，经历的时间并不长，这也造成了人才的中间断层，传统的保险人员并不适应现阶段的网络保险模式，而且不够专业。由于时间短，新一期的人才培养还没有完成。对于新型的网络保险模式，对人才的要求不仅仅需要专业的保险知识，还需要对我国的法律法规有一定的了解，同时还要有保险的营销经验。我也是制约我国各大保险企业在网络保险中快速高效发展的主要原因和突出问题。
5、虚拟风险大，缺乏相关规章制度。
网络的虚拟性和不透明性，使得保险企业面对各种各样的风险。首先是客户与保险人之间的承包方式，并不会进行面对面的形式进行展业流程，进而存在这许多的道德风险，其次是我国信息技术的落后，对网络安全不能做到有效的保护措施，使得客户和保险人在网络支付时遭受财产的损失；另外网络保险对信息技术设备有很高的要求，而这些条件也会不同程度的制约我国保险行业的发展；然后是网络监管不是很严格，对私自进行网络媒体销售保险产品做不到杜绝，很容易造成客户的经济损失，进一步对网络保险的声誉形成不良的影响；最后是网络中客户信息不能够做到实名认证，容易造成客户信息被盗用等意外，进而造成一定的损失。我国政府和相关单位就这些不同的风险，制定出相对应的政策法律，也是一个巨大的挑战。
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