P2P借贷市场中的歧视问题文献综述和参考文献
（一）身份歧视
身份歧视变化反映了社会经济的发展程度，社会经济越发达，在融资过程中的身份歧视应该越不明显。经过这几年的发展，在众多互联网金融模式创新中,P2P网络借贷是有主导性且较成熟的，身份歧视较传统银行借贷有所缓解。
首先，政治身份歧视是现在金融领域中研究的一大热门话题。不同企业的政治背景在金融市场上获得贷款机会存在差别。于蔚等（2012）研究发现，在相同还款能力的条件下，国有企业要比民营企业容易获得资金，企业所有者的个人政治身份也会影响企业的融资机会。在此基础上，胡旭阳（2006）进一步研究发现，具有较高政治身份的民营企业家更容易获得贷款，这是因为较高的政治身份降低了民营企业进人金融业的壁垒。论文网
其次，随着社会的快速发展，女性在推动经济的发展中起着不可忽视的作用，性别歧视问题也逐渐备受关注。 Barasinska和Schafer (2010)对欧洲最大的P2P借贷平台Smava进行了性别歧视的研究，结果表明性别歧视问题在互联网借贷中并不存在。 与 Barasinska和Schafer不同，Pope和Sydnor(2011)得出完全相反的结论，且未婚女性借款人所支付的利率要比未婚男性平均少0.4%。同样的，Duarte等（2015）以Prosper为研究样本也得出类似的结论。
此外，在以美国为代表的发达国家中，“种族歧视”长期以来一直都是众多学者所重点关注的研究热点。Pope和Sydnor (2011)研究了美国最大的网贷平台Prosper的交易数据，研究发现虽然黑人能够提供更高的借款利率，但是在信用等级相同的条件下，白人比黑人更容易获得贷款，即黑人在P2P网络借贷中遭受到了种族歧视。由于黑人比白人的借款违约率更高，所以这种行为被认为是理性有效的种族歧视。Ravina（2012）研究发现，相对于黑人，白人更容易获得贷款，且不需要支付较高的利率。进一步，Pope和Sydnor认为借款人的照片显示为白人的比显示为黑人的借款成功率约高25%-35%。
（二）教育背景歧视
在P2P借贷市场中，还存在另一种较为普遍的歧视现象——教育背景歧视。教育背景作为能够传递借款人个人素质和内在能力信息的重要指标，对于借款人能否申贷成功起到举足轻重的作用。廖理、吉霖、张伟强（2015）认为从借款者违约率方面来看，高学历借款者比低学历借款者违约概率更低；从投资决策角度来看，投资者更倾向于贷款给高学历借款者。孙武军、樊小营（2016）研究发现借款人工作经历越丰富或受教育程度越高，其借款成功率越高。P2P网贷平台不仅需要加强对借款人的社会教育，也要强调对平台投资者教育，在重视借款人工作经历与教育背景的重要性的同时，要多方面地量化对借款人的信用评价。
（三）地域歧视
地域歧视在各个领域中都较为普遍，这主要是因为我国地理面积广阔，各地区经济发达程度、文化习俗等各方面差异较大。
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