上海市失地农民养老保障问题研究(6)
曹行村城乡补贴 200 /
梅陇镇养老补贴 100 100
菜金 30 /
粮食补贴 / 450
其他 200 100
合计 1330 1450
（资料来源：具体数据由曹行村委会提供，该数据体现了曹行村两个典型生产队中失地农民退休金的一般水平）
通过对曹行村村民实地探访，对失地农民养老保障模式在该地区的运行有了一定程度的了解，总结出该模式的两个主要特点：一是缴纳水平低，由于政府、村集体和农民个人经济条件的限制，这种养老保险模式的缴费水平不高，缴纳起点也较低。二是强制缴纳，这种养老保障模式由政府负责基金的筹集，个人缴费部分通常是村集体统一从征地安置补偿款中扣缴。
（2） 商业保险型
商业保险型养老保障是失地农民在自愿的基础上与保险公司签订的一种商业养老保险合同。这种养老保险模式一般由保险公司为失地农民设立个人账户，并对个人账户内的资金进行投资和管理，参保的农民在合同规定的时间内，需按保单要求每年或月缴纳相应费用，在年满退休年龄后，即可按月领取养老金。
在总结各种商业保险模式后发现，主要由以下几个特征：一、参保人员需按照自身的经济条件来决定是否参保，没有任何强制因素。二、保险合同在签订的过程中，合同内容首先会经由专业人员进行审核，同时报废的手脚、运用和给付由保险公司和银行负责，具有较强的专业性。三、商业保险公司所收缴的保费通过有效的投资运营，为公司带来一定的经济收益，已提供文持公司运营所需的资金。四、由于投资收益会根据经济发展水平而产生相应的变动，因此，经济发展越快、水平越好，农民领取的养老金也随之越高；反之，经济发展受到阻碍时，养老金收入也会降低，具有不定性。故而，在选择商业养老保险产品时一定要谨慎，不可盲目跟从，投资不可避免的伴随着风险，要把握好心态。五、选择范围较广，由于商业保险公司较多，且每个公司的养老保险产品种类也各不相同，因此，要选取最适合自身经济条件的保险合同，理智地参保。
2、 失地农民养老保障特殊形式
除了社会保险型和商业保险型的养老保障模式以外，不同的地区结合实际情况也会产生一些特殊的养老保障形式。
（1） 土地置换养老保障模式
“土地置换养老保障模式是指在征地后，不向被征地农民支付土地补偿金和安置费用，而是把征地补偿金及安置费用用作为被征地农民支付社会养老保险或商业保险，将被征地农民的基本生活纳入城市居民的社会保障体系之中，对需要安置的失地农民依据不同性别和年龄实行分类安置。”[9]随着现代化进程的不断加快，上海为了适应市场变化将对失地农民在安置过程中实行“落实安置补偿，用于基本保障，适度生活补贴，进入市场就业” 的原则。首先要解决征地农民的各项基本保障，由征地单位为被征地农民一次性缴纳15年的基本养老保险和医疗保险，征地农民需办理农转非农手续，并纳入城镇居民社保体系。其次，在为失地农民落实基本保障后，征地单位需要从安置补偿金中给予征地劳动力一次性的生活补贴，用以缓解其离开土地减少收入的生活困难。最后，对已达到退休年龄的被征地农民，按照城镇职工养老保险发放养老金，对于其他剩余的被征地劳动力提供就业机会，职业技能培训等，以增加其进入劳动力市场后的竞争力，使其失地后有稳定的收入，对生活提供保障。
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