创信时代大学生分期市场运营与风险管理(2)
(二)研究意义
1.理论意义
分期付款是在二战以后就已经发展起来的，然而旗下细分的专营大学生分期付款的市场，则是从2013年才开始集中兴起而受人瞩目。目前暂时没有对大学生分期付款市场的专项研究。因而，本文主要对其营运模式和风险管理模式等方面进行分析，通过提出相应的解决方案和建议，对当前已有的模式做出简单的分析整理，以为该项业务的发展提供简单的理论参考依据。
2.现实意义
本文通过对分期付款的营运模式方面做简要分析，总结有效地运作模式，不仅有助于案例分析中的创信时代有限公司对其分期业务进行改进，完善其公司的业务流程和操作。同时，针对该模式下存在的风险问题提出相应的对策，为该公司及其行业内的其他企业，在解决现实的风险问题方面提供一个可用的参考依据。
(三)分期付款的定义
1.分期付款定义及作用
分期付款是指，买方可以通过将其总价款按照不同的期数分批支付的消费形式。它实质上将应付的总价款按照一定期限分批支付，买方只需支付小部分货款就可以获得所需的商品或劳务，而后按期分批偿还余下款项。
作为一种特殊的消费形式，分期付款与其它形式相比，其对于支付能力较弱的消费者来说有其独特的优势。在当前形势下，一方面在供应上有大量高档次、高价位的商品投放市场；另一方面，我国绝大多数消费者购买力有限，在供应、需求和购买力三者之间存在一定矛盾。而分期付款销售则是解决这一矛盾的有效手段，在调和消费者的实际购买力与需求的矛之余盾，也能够刺激消费者的购买欲望。
2.分期付款特点与主客体
传统的分期付款业务主要用于在成本费用高的产品交易上。而随着金融服务的完善以及人们消费习惯的改变，目前分期付款已普遍运用到了日常的各种消费当中。从主体上看，使用分期付款消费的主要是缺乏足额支付能力，或当前支付能力较弱，但却有着一定消费需求的群体。而从客体上看，使用分期付款消费的对象，大多为费用较高的产品或贵重品。因其较高的费用而抑制了部分消费需求。因而，通过分期付款这种特殊的消费形式，则有效解决主客体之间的矛盾，充分调和消费者的实际购买力与需求。
(四)大学生分期付款的定义与特点
1.大学生分期付款定义
大学生分期付款是分期付款市场下细分的一项子业务。而与其不同的是，这里分期付款的主体则是锁定为大学生群体，是针对大学生这一特定群体所开展的分期付款业务。从结构层面上看，两者为总体与分支的关系。
2.大学生分期付款特点
从主体上看，该业务的主体锁定为大学生群体。虽然大学生没有独立、稳定的经济收入，当前支付能力较弱，但同样有强烈的消费需求。这点与传统分期的主体特点无异。同时，由于具有良好的教育背景，大学生普遍具有较高的信用意识和还款意识。所以作为业务主体来说，大学生亦是一种优质的客户群。而大学生分期市场作为分期付款的子市场也极具潜力。
从消费的客体上看，当前大学生消费的产品多为3C产品，如电脑、手机、单反相机等数码产品。与传统分期费用较高的产品相比，该种产品的价格多为数百到数千不等，价格并不是非常昂贵。与传统模式相较而言，其消费需求更为普遍。但对暂无收入的学生群体而言，仍然存在一定的消费门槛。因而这过程中存在的消费矛盾，则为大学生分期业务的发展提供了良好的市场环境。
二、大学生分期市场现状简介
(一)市场发展现状
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