创信时代大学生分期市场运营与风险管理(4)
1.转型前
在公司创建初期，主要处于业务运营的试点探索阶段，业务种类和模式较为单一。其业务开展集中于线下，主要经营3C产品的零售业务以及大学生分期付款消费。而在该阶段，创信公司的业务实际上是以产品零售为主，分期业务为辅。
因而严格意义来说，该时期的公司可以定性为兼营分期业务的零售货品公司，这是由于其所处的背景和地理位置所影响的。公司地处广州天河百脑汇，其货源直接对接电脑商城的批发商。在零售业务方面，与天河电脑城其它货商一样，在货源上有较大的竞争优势及拥有相应的配套资源，因而前期会偏重于发展零售业务。
2.转型后
随着公司P2P平台的搭建，以及官方商城网站的正式上线，创信公司于2015年2月初逐渐开始转型，接近市场的典型模式。公司的业务在转型前的基础上，逐渐回归于分期消费业务。当前，该公司主要经营大学生分期消费服务以及3C产品的零售。创业资助、旅游分期等新型业务日前也在策划筹备当中，预估在2015年内将能推出试行。而在运营模式方面，转型后公司主要采取“P2P+O2O+校园代理”的运营模式，并逐渐稳定成型，与当前市场的典型模式相近。
(四)常见分期平台简介
1.分期乐
分期乐是“深圳市分期乐网络科技有限公司”旗下的电商网站，是国内首家面向大学生提供分期消费的金融服务平台。其在线商城的主营商品为手机、平板、相机和电脑等数码产品。其最大的特点是购物无需抵押、无需信用卡，凭学生证和身份证即可办理分期消费。除分期消费外，“分期乐”旗下也开设“借点花”大学生贷款业务。全日制年满18周岁的大学生即可申请办理，首次借款额度为100到6000。
2.趣分期
趣分期成立于2014年3月，是专注于大学生分期购物的P2P平台。主营手机、平板、电脑等数码商品，并支持零首付分期支付。其特点是，可从淘宝、天猫、京东等任意电商处复制商品链接，并粘贴到趣分期主页提交订单，即可完成分期消费。同时，旗下开设了“打白条”大学生贷款业务。在校大学生通过简单的申请即可获得贷款，当前白条金额最高可为1999元，额度内可多次购买。在价格费率上，趣分期也是行业内最具竞争力的品牌。
3.优分期
优分期成立于2014年6月，是一家为在校大学生提供分期购物服务的电商平台。大学生同样只需提供身份证、学生证等必备证件，即可零首付购买手机、电脑等数码产品，并在使用一个月后开始分期还款。优分期相较上两家而言，业务的种类相对单一。但其货源方面，同样也与京东、天猫等大型电子商务平台对接，在该行业内也相对具有竞争力。
三、大学生分期市场运营模式
为进一步了解当前大学生分期企业其后的运营特点，以及能够较为全面地认识该项业务所存在的风险和问题。本章节将通过对该市场典型的“分期购物+P2P+O2O”模式进行简要地探析，并结合创信公司的实例对该市场的运营模式作进一步的解读。
(一)资金运作的核心：P2P模式
分期平台在创办初期，为提供3C产品前期需要大量资金流转。而刚成立不久的创业公司，因资金规模有限，其自身无法正常开展业务。为解决融资性问题，这类企业往往会寻求外部资金以突破瓶颈，这就是P2P模式。
1.P2P定义
P2P，即Peer to Peer的缩写，泛指互联网金融以及借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台和金融服务。其中的P2P网贷，也是P2P模式最常见的运用模式。
2.分期P2P模式运营机理
P2P是当前互联网金融的创新模式，它将零散小额的资金聚集起来调解了借贷中资金的供需双方。而在大学生分期市场上，这类分期平台则是为这些P2P平台机构提供了一个优质的资金消化渠道。因其分期购物客户额度小、信誉好的特点，催生了当前分期平台与P2P平台合作的运营模式。
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