创信时代大学生分期市场运营与风险管理(3)
分期付款，从20世纪80年代开始至今，在国内已经发展了数十年。而大学生的分期市场，则是近两年来开始才逐渐兴起。随着2009年传统银行不再授信给大学生办信用卡后，大学生的分期消费市场便进入了历史的空白期。而在“分期乐”的开业后，各类分期平台的相继涌现无疑也填补了在停办大学生信用卡业务后造成的市场空白。
当前形势下，大学生分期业务已然是一场庞大的市场机遇。从2009年政府叫停银行开展大学生信用卡业务，到2014年初国家政策开始支持互联网金融，也为大学生消费金融市场提供了新的发展模式。因而过去的2014年，也是大学生分期市场急速发展的一年。由于大学生分期市场的潜力大、发展势态迅猛，许多年轻的创业者也选择了投身于该行业进行创业发展，其校园金融的蓝海也显而易见。而本文中将作为市场实例讲解的创信时代有限公司，也是在这时期背景下投身于该市场的较为典型的一员。
(二)市场优势分析
当前大学生分期市场发展势态如此迅猛，其后离不开大学生分期业务自身存在的优势和特点。因而，本部分将尝试从大学生分期业务的结构上对其优势进行解读：
大学生分期付款结构
1.优质的大学生债权
从主体上看，大学生作为分期的主体其债权有独特的优势。趣分期CEO罗敏曾说过，大学生是优质的债权人。一方面，虽然大学生没有独立、稳定的经济收入，但却有良好的信用意识和还款意识，实际风险非常低。另一方面，对于大学生自身而言，其违约成本过高。除非是退学，否则不会找不到人，违约的概率相当低。即使存在拖款欠款，其追偿成本也远比社会人士的要低。因而，大学生的优质债权和低风险特点，是吸引众多商家涌入该市场的首要原因。
2.庞大的分期需求
2014年2月24日，国家统计局发布中国在校大学生人数为2468.1万，在校研究生179.4万。从客体即分期付款的需求上看，这个大基数的人群，假设人均消费10块钱都是2个多亿的市场价值，可见该市场的创造力和潜在的消费需求不容小觑。
同时，我们经常可以看到很多同学在网购时选中商品后，会等到过一段时间或者打折的时候才会下单。可以看出，当前大学生对笔记本、手机和服饰等产品存在着很大消费需求。但也因为其无稳定收入而形成了消费限制。其潜在的庞大分期需求，也为分期平台提供了较大的市场空间。
3.模式的可复制性
从工具即模式上看，该市场目前存在的模式可复制性强。由于大学生分期市场新兴不久，该市场现有的分期模式都是由分期乐和趣分期引领发展而来，市场的后来者均多效仿两者的运作模式。
就趣分期、分期乐这两家企业的模式来讲，就是平台和电商对接，另一端对接投资理财的人。学生在这些平台上发出借款购买标的，投资人选择借款人将钱借给对方。同时分期平台会以电商网站为依托，利用建立官方商城的形式开展分期业务，但企业平台本身不是电商。可以看出，该模式主要是结合运用了P2P和O2O模式。只要在两方找到适合的平台对接，其模式即可有效地复制以及运用。
(三)创信公司分期业务简介
正如上述优势所示，一方面是由于该市场上有刚需，与娱乐互动相关的3C产品拥有稳定优质的客户群；另一方面其搭建电子商务平台的模式门槛较低、分期付款的商业模式易于复制的特点。这都直接促使了当前各类创业者涌入该市场争逐市场份额，而创信时代有限公司也是这一背景下投身于该市场的其中一员。
创信时代网络科技有限公司，创立于2014年8月，是主营大学生信用消费服务的创业型公司。旗下的大学生分期服务品牌“哒分期”，主营手机、笔记本电脑等3C数码产品的分期消费。通过数码产品、创业资助等产品为载体，调解学生用户的实际购买力与需求，以帮助在校大学生完善其校园生活。由于大学生分期市场的发展起步不久，其市场本身也正处于不断地探索和发展阶段。基于这样的市场背景下，创信公司在运营方面也主要经历了转型前后两个阶段：
下一篇：文具企业的绩效管理分析