家庭综合理财规划方案设计(3)
过节礼品费年支出为3000元。理财支出中，房产贷款年还款额为30000元，年保费支出为3770元，详细情况如表1.3所示。
表1.3 收入支出表 单位：元 基准年：2014年
年收入（税后) 金额 占总收入比例 年支出 金额 占总支出比例
工作 陈先生 112000 98.22% 生活支出 生活费用支出 42000 67.82%
教育费用支出 2750
赡养费用支出 12000
收入 陈太太 65000 房租费用支出 11400
过节礼品费支出 3000
理财收入 3200 1.78% 理财支出 年房贷支出 30000 28.59%
其他收入 0 0 保费支出 3770 3.59%
收入合计 177000 支出合计 90170
年储蓄额 75280 节余率 41.78%
1.4 家庭理财目标
家庭理财目标是家庭在财务上对未来的需求和期许，制定了合理的理财目标，才能更好地规划人生，享受生活。通过与客户进行的深入沟通交流，按照财务目标的实现年限及重要性的优先程度，对客户家庭的财务目标进行分析，以目标实现距离当前时点的期限为标准，可分为短期、中期和长期目标，详细分析如下：
(1)短期目标
生活中的各种意外及事故会对家庭造成严重影响，所以，要完善家庭的保险保障体系，特别是陈先生作为家庭的主要经济支撑，更需要为自己购买相关的商业保险，一旦发生变故也可以很好地保障家人的生活。由于陈先生家庭尚属于成长期，且已经购买了终身寿险，建议尽快完善其他保险规划。
(2)中期目标
客户家庭希望能够为儿子储蓄一笔教育金，为孩子将来上学提供较好的物质条件和良好的生活环境。
(3)长期目标
退休后有许多空闲的时间，夫妻俩希望有充足的资金使晚年退休生活质量不会有太大的下降。根据客户家庭实际的经济状况和生活习惯，按照理财目标的轻重缓急和实现时间，将其理财目标简单整理如表1.4所示。另外，从家庭收入支出表可以看出，客户家庭的收入来源过于单一，建议适当增加理财收入，从而促进理财目标的实现。
表1.4 理财目标概述
理财目标类型 实现年限 优先程度 具体描述
短期 保险计划 0年 1 完善家庭的保险保障体系
目标
中期 教育金规划 12年 2 储备儿子上学费用
目标