零风险理财产品的市场需求分析+文献综述(6)
稳健类产品主要包括：① 银行的短期理财产品 ②债券逆回购③ 国债④ 信托理财产品 ⑤ 申购新股，其需要特别注意的是：第一，全仓出击一只新股。第二，下单时间很重要。第三，耐心等待资金枯竭。第四，合作提高中签率。
（2）风险类产品
下面是一些主要紧随市场波动，具有一定风险，但若有了好的行情且承受风险力较强时可以关注： 1.公募基金 2.ETF，LOFT 3.券商集合理财产品 4.私募基金5.股票
2、金融理财产品的市场分布
益普财富发布数据显示，2012以来，商业银行在境内共发行个人银行理财产品22912款。而2011年全年境内个人银行理财产品共发行24041款，今年发行数量超过去年已无悬念。其中，国有商业银行发行6672款，市场占比29.12%；股份制商业银行发行8631款，市场占比37.67%；城市商业银行发行5552款，市场占比24.23%；农村商业银行发行1036款，市场占比4.52%；农村信用社发行43款，市场占比0.19%；外资银行发行978款，市场占比4.27%。
国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行仍是理财市场的三大主力，但是市场份额却发生了较大的变化，国有商业银行和股份制商业银行市场份额均有所下降，分别下降3.22%和2.299%，而其失去的市场份额正好是城市商业银行和农村商业银行赢得的市场份额，城市商业银行的市场份额大幅上升了4.99%，农村商业银行上升了1.22%。
从投资期限来看，今年1-9月， 1个月以下、1-3个月、3-6个月和6个月-1年期限的产品，市场占比分别为4.92%、55.87%、24.59%和12.07%。而2011年全年同类期限产品的市场占比分别为27.85%、34.17%、23.04%和11.61%。
从这些理财产品的分布情况，可以看出其市场占比，而不同的产品有其特有的市场需求和风险情况，下面我来分析一下部分风险较低的理财产品的市场需求和其收益情况。
二、金融理财产品的市场需求及风险分析
（一）金融理财产品的市场需求
有关研究表明，随着中国经济的发展，中国居民财富不断地积累，发展至今呈现出鲜明的“高增长、高积累、高分化”的特征。
1、个人财富高速增长
个人财富高速增长，房产净值和金融资产增长是其增长的主要推动力。大多数的资金主要是从：家庭赞助，工资，奖金，贷款，保险，利息，投资回报组成，特殊的是其中利息和投资回报是从储蓄盒投资中得取。其中生活开支需要花在：日常消费，子女教育，医疗养老，旅游，其他开支。所以资金增资不光是需要靠每月的固定收入，还需学会理财，使其越滚越大。
图2 收入分配
2、财富构成呈现高积累
财富构成呈现高积累的特点，房产净值和金融资产、特别是上市或非上市股权成为中国居民财务积累的主要渠道和推动力量。
储蓄式投资的蓄水池，定存和定投是必须的，聚沙成塔，积少成多，每个月发工资后要立即积累起来20%以上，一部分定存，一部分定投基金，坚持不懈必有收获。储蓄的资金尽量不要动用，中途经常改变计划往往会半途而废。眼界和毅力的重要性，对于一个投资人而言，则是比黄金和珠宝更为可贵的资产。制作自己能把握的交易模式，千万不要以为自己无所不能。用资产配置分散投资，根据自己的风格承受能力合理配置资金。练就幸福理财的功夫，让自己在累积财富的同时，也积累幸福，保持良好的心态，知足常乐。
3、金融理财市场的空间被打开
随着财富的增加，居民开始着眼于长远的规划，对财富的保值和增值更为关注。随着改革开放步伐的加快，证券、保险、基金、信托等理财方式逐渐发展起来。尽管自本世纪以来这些理财产品的市场份额有所回落，但是其加速增长的趋势并没有改变。从中国城镇居民金融资产的构成来看，银行存款是主体，定期存款和活期存款两项之和在金融资产中的比重高达近65%，而定期存款的占比近50%。而股票和其他资产所占比重相对比较低，这一方面反映了中国金融市场不够发达投资渠道有限的现状，另一方面也反映出居民强烈的高储蓄意愿及对银行高依赖度。