机动车保险费率文献综述和参考文献国内外研究现状(2)
（二）从车险费率市场化带来的启发
从表面来看，过去的定价模式更多的是“从车定价”，定价因子更多的体现是在车辆本身。产品种类单一，费率细分不到位，ABC条款就涵盖了全行业，这完全是一种一种市场粗放式经营。这导致了经营主体间的恶性竞争，价格战日益白热化，导致了行业的的盈利不高，甚至部分出现亏损。现行的费率和条款的设定缺乏市场适应性，体现在不能跟上社会经济的发展和满足消费者的需求，市场细分也不够细致具体。费率市场化已经是刻不容缓的大趋势。
但从深层次的角度来看，体制才是根本的原因，保险公司、保监会和保险行业协会之间的角色分工不明确。在我国市场上售卖的车险产品均是由行业协会规定、由保监会审批标准化条款。这套条款和费率是否能达到有效的风险管控和科学定价，作为经营主体的财险公司并未参与定价这个过程中，而是直接接受这个定价结果，这个定价没有经受过市场的反复检验和反复修正，并不能完全代表市场。现今机动车辆费率市场化，更多地“从人定价”，也将定价的主动权更多地下放给经营主体，这才是真正意义上的费率市场化，这都将给财险公司今后的经营带来深刻的变化。如何顺应此次的改革，转变经营战略，提高定价的科学性和提升服务质量，在市场上重新占据一定的地位，这将是对财险公司巨大的考验。
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