消费金融文献综述和参考文献
（二）消费金融的界定
不同的学者从不同的角度定义了消费金融这个概念，服务对象的角度的代表者是杨胜刚（1999）2 ，他认为消费金融就是为消费者、个人提供服务的金融业务,其服务的对象是自然人。而冯金辉（2010）3则是从另一角度—服务角度对消费金融给出了定义，他认为消费金融是以满足消费者最终消费需求为目的的金融服务。除此之外，还有学者从功能角度去定义消费金融，比如Tufano（2009）4认为消费金融主要有四种功能，分别是支付、风险管理、信贷、储蓄与投资。同时也有学者对消费金融的界定更加宏观和宽泛，比如王江、廖理、张金宝（2010）5认为只要该金融活动与消费相关，那就是消费金融。论文网
（三）国内外消费信贷发展状况
郭慧、周伟民（2007）6指出美国信贷业务的特点主要是品种比较丰富，个人消费信贷机构较多，制度较为完善成熟并且同时二级信贷市场的发展为美国消费信贷的持续发展提供强大的动力。此外，参与者方面，政府、其他商业机构与银行共同参与。多国对比方面，刘丹（2011）7通过对比了英、美、日三国消费金融不同的发展模式，得出其三者在以下方面具有共性，首先都是由政府进行推动，为了拉动经济，除了增加居民收入之外，由于凯恩斯主张利用消费信贷将居民的消费提前，从而解决当下的生产过剩。因此，美国政府积极介入消费金融体系，日本政府在消费金融中的活动则以保护消费者为主。欧洲国家中，薛葵（2011）8指出了欧盟消费金融公司的贷款的特点是数额较小、业务量大、客户等级多样、风险大，因此欧盟十分注重对消费信贷的风险管理，欧盟消费金融公司全称都对风险进行严密监控，从前期的产品研发、客户择取，到营销、贷款业务管理，到后来的催收贷款都注重风险管理。何浩（2011）9通过和美国对比，指出我国消费信贷数量较少，品种比较单一，提供消费信贷的金融机构仍是以商业银行为主，专业机构相对比较缺乏，城乡发展存在不小的差距。
（四）对家庭金融问题的研究
刘勇（2009）10认为中国目前已经开始有有主动负债的消费理念，社会需求潜能未来会继续释放，商业银行消费金融业务会继续扩张。Campbell（2006）11认为研究的实质是一个家庭如果为了最终的消费目标而进行各种金融产品的组合管理，即一个家庭如何将其所有的财富合理规划，包含消费支出和投资计划的一系列资产配置问题。国内学者王家庭（2000）12通过对于家庭金融理论及其行为的解读，最终得出家庭金融的重要组成部分是如果选择不同的金融资产。高千子（2015）13通过回归检验得出如果一个地区经济发展环境不同，家庭在可获取的金融服务、金融资源上是不同的，居民可获得消费金融的程度受到所在地区的制约，在经济较发达地区，各类金融服务综合可得性高。韩立岩，杜春越（2012）14得出区域经济发展、社会保障体系的建立也是影响家庭消费需求的重要因素。
（五）对未来消费金融发展展望
在提到未来我国消费金融发展方向上，刘丹（2011）7强调了政府的重要性，她提出政府应该加强引导作用，引导同业实行业内监管，完善相关法律政策与监管机制。
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