利率市场化文献综述及参考文献
2.金融深化理论
金融深化理论是一种促进欠发达国家经济发展的金融自由化理论。其主要思想是要求政府应当放弃对金融体系过度的干预，使利率和汇率能够充分反映供求形势，并能够有效地对通货膨胀进行控制(爱德华•肖，1973)。金融深化理论认为在发展中国家推行利率市场化改革，实施的政策应当是提升实际利率的水平以及放松政府对利率的管制。发展中国家可以通过储蓄效应、收入效应等实现经济发展，与此同时也不能放松对通货膨胀的管控，只有这样才能真正使利率市场化（Harry Huizinga,1997)。论文网
3.金融约束理论
许多开始实行金融自由化的国家并没有获得可喜的成果，而是面临了更多的风险。经济学家们开始进行反思，对金融深化理论进行了改进和补充，金融约束理论应运而生。金融约束理论认为，在利率市场化发展的进程中，发展中国家应该加强政府对金融市场的监管。一方面可以减弱金融抑制对经济造成的影响。另一方面，在宏观的管控下，金融市场也能更加健康地发展（赫尔曼，1999）。
（二）利率市场化对商业银行盈利能力影响的相关研究综述
1.从盈利来源的角度研究
利率市场化将会导致银行同业之间的激烈竞争,实际利差收入发生改变。并且总体而言，净利差仍是中国商业银行目前的主要利润来源，会对商业银行的营业收入造成非常直接和巨大的影响，占据着举足轻重的地位。（黄金老，2001）。
借鉴国外利率市场化的经验，Drakos(2003)曾利用了83家前苏联以及中东欧国家商业银行在10年间的数据得出了结论，随着利率市场化的推进，净利差也会随之发生变化，商业银行主要盈利来源受到影响，进而影响到商业银行的盈利水平。同时，他也创新研究出，具有不同所有制性质的商业银行，其在利率市场化改革中的表现也是不同的，例如国有商业银行的盈利能力受到的影响就是最为明显的。
针对国内商业银行的现状，陈宗胜，董飞跃，任重（2009）根据对中国商业银行利差数据的分析，证实了在渐进式的利率市场化背景下,利率政策是影响商业银行盈利来源的重要因素,因为利率市场化的政策影响会导致利差大幅度的变化。
为了研究商业银行盈利来源的变化，李冀申（2011）则是直接从商业银行存贷款实际利差结构的角度出发，更深入分析了影响实际利差变动的主要因素及其影响，从而据此评估在利率市场化背景下，盈利来源的变动对商业银行盈利能力带来的影响和冲击。
杜静（2016）指出了目前商业银行盈利所存在的一些问题，例如盈利来源被特定对象绑架以及盈利目标设置过高，她提出要改变商业银行过于单一的盈利格局，夯实利润实现的支撑点。
2.从风险承担的角度研究
从已经实行利率市场化政策的外国经验来看,由于其之前存在长期的金融抑制,当实施利率市场化改革后,利率的水平必然会有所升高，同时带来的还有不断增加的利率风险。商业银行必须加强其对利率风险的有效管理控制,因为利率风险可能导致银行营业成本的提高,此时银行必须对其业务进行调整以满足收益的同步改善,否则可能将蒙受亏损甚至是倒闭的冲击（巴曙松，2013）。