互联网金融文献综述和参考文献
二、文献综述
1、互联网金融的概念
张海超, 张琼丹（2013）指出“余额宝”本质上是货币基金的一种, 但在便捷性上优于普通的货币基金. 因此既有使用支付宝平台的习惯, 又经常购买货币基金的客户将是“余额宝”的潜在客户. 而支付宝作为国内最大的第三方支付平台, 全年交易额达到 1.6 万亿. 随着支付宝应用的普及与宣传, “余额宝”预计可以替代大约千亿的银行活期存款. 从而可以得出“余额宝”的规模将会达到 2000-3000 亿左右.
贾雪（2013）认为余额宝的成功是眼球经济的成功，因为余额宝是首个“吃螃蟹的”，第一家在网上卖基金的，再加上马云的巨大影响力，赚足了眼球。他还认为，刚开始大家对余额宝认识不足，很多人误以为用余额宝买基金就是稳赚不赔的。天时地利，加上有个“亲爹”撑腰，奠定了余额宝成功的基础。这样的成功模式很难被后来者所复制。由此可看出余额宝的成功脱不开马云的媒体效应以及互联网金融这个大时代背景。
2、余额宝对商业银行的影响及启示
随着余额宝的发展壮大，我国这两年这个热点的研究颇多，以下是对部分学者研究成果的概述：
关沁晖（2014），指出由于商业银行的活期存款利率偏低，代销的理财产品的申购金额也有一定限制，所以相比之下，没有进入门槛限制的余额宝更能吸引经济积累比较单薄的年轻群体"而且淘宝上的用户都十分认可支付宝的安全性和信誉度，出于主观的意识已经把余额宝和高息银行存款同化了, 大部分的用户都愿意把活期储蓄转入余额宝帐户里。若进一步发展下去，其对银行存款的影响则不容小觑"甚至若利率市场化的脚步进一步加快，国内监督管理的机制进一步放松，余额宝的限制逐渐缩小，其他各类金融产品不断丰富起来，有可能分流更多的银行客户，对银行业造成的影响更为严重"
高镇超和张世权（2015），认为以往很长一段时期内，中国大陆基金销售渠道比较有限，不少证券投资基金销售机构、第三方平台销售基金在余额宝出现之前便借助商业银行代销基金，在第三方电商平台出现之后，商业银行的基金代销业务被部分分流。而与基金公司联手的余额宝以支付宝的庞大用户为后盾和潜势，足以与任何一家商业银行的基金代销实力相提并论，从而使基金销售渠道进一步趋向多元化，为基金销售渠道开辟了一个广阔空间，分流了商业银行的基金代销市场。
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