小微企业融资文献综述和参考文献
互联网金融是通过互联网，尤其是移动互联网代表的新一代的信息技术，完成融资、支付和资讯中介等的活动的第三类模式。最近几年，互联网金融不断推动普惠金融的繁荣，金融转变为更亲民化和扁平化的产业，为个人和小微企业提供更加个性化的方案，优化传统金融行业，开创金融产业盛世。互联网金融模式，给予了小微企业融资一个新的可能。论文网
（二）影响机制
当下，学术界普遍认为，互联网金融对小微企业融资有正面影响，对小微企业资金融通有积极的支持作用。对于这个结论，许多学者从小微企业融资难的根源出发，进行了研究。一般理解，从理论研究方向判断，小微企业融资难问题的原因有两个：资金供需双方之间信息不对称（information asymmetry）和风险管理上的激励不相容。
信息不对称方面，斯蒂格利茨和韦斯（Stiglits and Weiss，1981）证明过，逆向选择引发的信贷配给（credit rationing）是一种长期存在的均衡现象。本斯特和赫尔文格（Bester and Hellwing，1987）在斯蒂格利茨和韦斯的理论研究之后，对道德风险行为导致的信贷配给现象给出了新的论述。分析的结论是，信贷市场上的需求方和供给方之间有着不对称的资讯，需求方拥有掌握真实资讯的能力，供给方因为没法随时了解需求方而处于不利地位。小微企业在提供自身的资讯上有着天生的弱势，资讯的 “不透明”、“内部化”使小微企业的非对称信息比大型企业严峻得多，从而形成的逆向选择和道德风险问题也更加严峻，所以在金融机构的放贷抉择中通常不占优势。
互联网金融在信息不对称方面的作用，戴东红（2014）指出，互联网金融模式比起传统融资方式，能提供给小微企业的帮助更多，有着资讯、成本、效率、普惠方面的长处。刘芸和朱瑞博（2014）指出，互联网金融可以从以下三个方面解决小微企业融资难的问题：减少非对称信息，加大融资的风险可控性；减少小微企业的征信和融资的成本；提高资源配置的有效性。巴曙松（2013）指出，大数据与信贷业务连系的重大优点在于再次塑造资讯架构，全面降低业务成本。电子商务平台和社交化网络的进步聚集了大量的资料，对网络上的大量资料进行分析所得出的逻辑与规律资讯，比起现实中公开的企业数据更加可靠，所以有着无与伦比的社会经济价值。
风险管理方面，巴曙松（2013）认为，在传统的金融系统中，目前还存在针对小微企业的金融业务，在风险管理上存在激励不相容的问题。在银行业持续进步的时候，商业银行通常会提升信用风险的限制作用，然而，与其相对应的激励机制却并未实行，包括在风险控制方面的新增贷款“零风险”控制，贷款质量终身追究制等，从业人员在风险控制的义务与效益上不相符合，而且，因为贷后很难不断的监察，从业人员没有受到控制风险的显性激励。
互联网金融在风险管理方面的作用，大数据时代里，不断改变的资讯结果，直接导致风险控制理论发生本源变化：以前是寻求弥补覆盖风险损失（不管是高利率还是抵押担保要求），如今转为不断考察与监测企业平稳发展、创造现金和归还欠款的实力；以前是重点考核“硬资讯”（资产负债表等），如今转为集中考核“软资讯”（经营和交易数据、单据等）。从人工分析到系统处理，激励不相容问题已经不再是阻碍小微企业发展的牢笼。不仅如此，以发掘大数据为基础的系统处理与实时监控明显减少了业务流程，加大了信贷业务的效率，和小微企业的贷款需求的特征“短、频、快”相适应，十分便捷。