人口老龄化对我国医疗保险的影响及对策(7)
在介绍完人口老龄化和医疗保险的相关理论，简单描述了我国人口老龄化当下情况，讨探讨上海医疗保险存在问题的基础上，我们找出了人口老龄化对医疗保险的影响，但具体应该怎么做，或者是先从哪些方面进行改革。本章将在学习和借鉴各国经验的基础上，从医疗保险制度本身，和有关配套措施这两个层面提出应对人口老龄化的政策建议。
1、国外的医疗保险如何应对人口老龄化
人口老龄化，对于发达国家来说已不是近几年才遇到的问题，所以，国外医疗保险解决人口老龄化的办法与措施已经到了比较成熟。虽然我国人口老龄化的特征与国外人口老龄化的特征不同，影响人口老龄化和医疗保险的因素也十分复杂，但学习和借鉴发达国家和地区的经验和教训，是对制定和调整符合我国国情的医疗保险政策具有很大的参考价值。
许多发达国家和地区的医疗保险政策已经有许多年的历史了，但随着其保险人群的老年化日趋严重，以及近几年的经济大萧条，其医疗保险基金也面临巨大的压力，其压力主要来自以下几个方面：⑴低迷的经济形势；⑵急速的少子女和老龄化；⑶国民健康卫生意识的提高；⑷医疗技术的进步。针对日趋显著的人口老龄化问题，各国医疗保险采取了以下几种应对措施：
（1）实行老人医疗保险——美国
美国是最典型的国家，它的医疗保险市场是比较发达的，政府主要负责保障贫困者、老人和其他弱势人群。所以，有了老人医疗保险(Medicare)、穷人医疗保险(Medicaid)和儿童健康保险计划(Children Health Insurance Program,CHIP)。老人医疗保险最早是从1965年开始，参保对象是年满65周岁，缴纳社会保险费税在10年以上的老人和残疾人（包括他们年满 65周岁的家属和遗属）。老人医疗保险包含了补充医疗保险和住院医疗保险两部分，前者资金来源为单个被保险人缴纳的保险费、联邦政府财政拨款和基金投资收益三部分，后者资金主要来源于雇员和雇主缴纳的社会保险税、自愿投保人缴费、铁路退休帐户转入经费、投资收益和政府财政补贴等五部分。可以说，老人医疗保险是对65岁以上老人的一种全覆盖。
另外，在参加老人医疗保险的 3900万老人，其药费补偿还可以通过其他途径得到解决，贫困老年可以参加穷人医疗保险，参加以前雇主提供的退休福利计划（Retiree benefits）,或在 Medicare的基础上再参加十种补充医疗保险(MedigapA-J), 在Medigap中有三种(H、I、J)可以提供药品的补偿。
（2）实施全民医疗保险——泰国
为了分担人口老龄化给医疗保险基金带来的风险,扩大医疗保险覆盖面,许多国家和地区实施了全民医疗保险,如法国、泰国和台湾地区等。
自2001年10月起,泰国政府扩大了全民健康保险,称为30铢医疗保险计划(30 baht scheme),现已有 80%的覆盖率,特别是覆盖了以前没有任何福利制度和健康保险的人群,代替了过去自愿性的健康卡制度。在新制度下,泰国居民可以到卫生部和医学院校的附属医院就医,每次只要支付30铢的费用。若有超出，超出的部分由现有的筹资系统和补充基金解决。这对增加卫生系统的效率，改善贫困人群的医疗可及性很有帮助。
（3）建立老年护理保险——德国和新加坡
部分国家应对人口老龄化的措施还有一个就是建立适合老年人特点的护理保险制度,加强护理保险服务和家庭服务。德国、新加坡、日本等国家根据老年人慢性疾病患病率高,部分患者需要长期护理的特点,实行了老年人护理保险。老年人护理保险制度的建立,有利于增加对社区医疗服务机构的利用, 提高老年人医疗保健服务的质量,逐步减少利用医院服务的数量和医院的老年病床数。
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